银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年实务真题及答案.docVIP

银行业专业人员职业资格考试(初 级)考试2023 年实务真题及答案 1.下列关于风险计量的说法，正确的有()。 A.风险计量是风险管理的最基本要求 B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法 C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容 D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法 E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法 【答案】:B|C|D 【解析】: A 项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一 步风险计量和防控打好基础;E 项，目前，我国商业银行开 始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。 2.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部 门职能的描述，恰当的是()。 A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立 B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行 C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其 他部门 D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任 【答案】:A 【解析】: A 项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且 不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理 职能的一个重要组成部分。 3.下列属于公司董事会职责的有()。 A.执行股东大会决议，负责公司日常经营 B.决定公司组织变更、解散、清算 C.聘任或者解聘公司经理 D.召集股东会，并向股东会报告工作 E.制定公司基本管理制度 【答案】:A|C|D|E 【解析】: 董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策 机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大 会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总 经理),制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责， 接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股 东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外 均代表公司。B项属于股东大会的职责。 4. 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。 A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门 B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系 C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干 事业部 D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理 费用 E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应 层级的行长负责 【答案】:A|B|E 【解析】: C 项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立 若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资 源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组 织架构的特点之一;D 项，层层设置职责相同的职能部门， 在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行 型组织架构的缺点。 5. ()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来 【答案】:D 【解析】: 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的 清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办 理。A 项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行;B 项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总 行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来;C项， 系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖 内往来。 6.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营 的人民币业务包括()。 A.办理个人耐用消费品贷款 B.办理信贷资产转让 C.与消费金融相关的咨询业务 D.与消费金融相关的代理业务 E.境内同业拆借 【答案】:C 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下 列部分或者全部人民币业务： ①办理个人耐用消费品贷款; ②办理一般用途个人消费贷款;③办理信贷资产转让;④境 内同业拆借;⑤向境内金融机构借款;⑥经批准发行金融债 券;⑦与消费金融相关的咨询、代理业务;⑧国务院银行业 监督管理机构批准的其他业务。 7.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相 匹配的资本称为()。 A.账面资本 B.会计资本 C.监管资本 D.经济资本 【解析】: 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体 风险水平