银行业银行管理（中级）考试2023年历年真题汇总.docVIP

银行业银行管理(中级)考试2023 年历 年真题汇总pdf 版 1.下列关于风险管理流程的说法正确的有()。 A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银 行面临的所有实质性风险 B. 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则 C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别 的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性 D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新 的风险类别和性质 E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失 【答案】:AlC|D|E 【解析】: B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。 2.合规文化的特点有()。 A.合规文化的核心是法律意识 B.合规文化要提高全体员工的合规意识 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达 E.合规文化是银行的自身需求 【答案】:AlC|D|E 【解析】: B项，提高全体员工的合规意识是合规文化实现层面的要求，不属于 合规文化的特点。 3.下列可以成为借款人主体的有()。 A. 国家机关 B.个体工商户 C.限制行为能力人 D.企业法人 E.其他经济组织 【答案】:B|D|E 【解析】: 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。 4.商业银行规范的内部审计工作流程具体包括()。 A.审计计划和准备 B.审计方案实施 C.审计结论异议解决机制 D.审计报告及结果运用 E.审计档案管理 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 商业银行规范的内部审计工作流程应当包括审计计划、准备、实施、 报告、结果运用、跟踪、沟通与确认、档案管理、质量评估等工作流 程。具体包括： ①审计计划和准备;②审计方案实施;③审计结论异 议解决机制;④审计报告及结果运用;⑤审计档案管理;⑥审计质量 评价。 5.票据行为包括()。 A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交 【答案】:A|B|C|D 【解析】: 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。 6.在信用证业务中，开证行在以下()情形下面临风险。[2018年 10 月真题] A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查 B.已对进口货物投保 C.受益人是信誉良好的企业 D.货物类型在进出口两国处于管制状态 E.开证申请人未缴足保证金 【答案】:A|D|E 【解析】: 开证行开证前的主要风险点包括： ①货物自身的情况，货物的类型是 否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否 容易受损或过期等;②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在 信用证上可以要求有权威部门的商检证明;③受益人应该是信誉良好 或知名的企业;④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要 调查其资信情况;⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事 件对交易产生的影响;⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保 证金、物权或信用担保等方式。 7.发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括()。 A.亲访客户 B.亲见客户签名 C.亲见客户身份证原件及资信证明原件 D.亲见客户户口簿原件及护照原件 【解析】: 【答案】:D 【解析】: 发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者 本人申请，做到“三亲见”,即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户 身份证件原件及资信证明原件。 8.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料， 申请人、第三人在复议过程中()。 A.不可以查阅 B.有权查阅 C.经法院准许可以查阅 D.经复议机关准许可以查阅 【答案】:B 行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的 书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及 国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。 9.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,下列选项中，可计入银行 二级资本的是()。[2017年 6 月真题] A.符合条件的普通股 B.符合条件的超额贷款损失准备 C.符合条件的可转债 D.符合条件的优先股 E.符合条件的次级债 【答案】:B|C|E 【解析】: 二级资本主要包括： 二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少 数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合 条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。 10.已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇 总为450 万元，其他成本为4500