银行业法律法规与综合能力（中级）考试题库及答案（可下载）.docVIP

银行业法律法规与综合能力(中级)考 试题库及答案(可下载) 1.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以()。 A.一定数额的外币表示一定单位的本币 B.一定数额的本币表示一定单位的外币 C.一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权 【答案】:A 【解析】: 间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标 价方法，又称为应收标价法。 2.区域股权交易市场的作用主要有()。 A.促进中小微企业股权融资 B.促进中小微企业股权交易 C.鼓励科技创新 D.加强对实体经济薄弱环节的支持 E.激活民间资本 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务 的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场 的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资， 鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具 有不可替代的作用。 3.按照《汽车金融公司管理办法》,汽车金融公司可以从事的业务包 括 ( ) 。 A.向金融机构借款 B.发行金融债券 C.接受境内公众存款 D.代理政策性银行业务 E.提供购车贷款 【答案】:A|B|E 【解析】: 汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金 融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公 司和境内股东三个月(含)以上定期存款;②接受汽车经销商采购车 辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;③经批准，发行金融债券; ④从事同业拆借;⑤向金融机构借款;⑥提供购车贷款业务;⑦提供 汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;⑧提供汽车融资租赁业务 (售后回租业务除外);⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和 汽车融资租赁应收款业务;⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务;① 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。 4.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取()财政政策。 A.紧缩性 B.扩张性 C.顺差性 D.逆差性 【答案】:A 【解析】: 当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。 5.银行业的规模效益体现在()。 A.资产规模 B.市场份额 C.存贷款规模 D.客户规模 E.收入 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。 6.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。 A.合规问责制度 B.合规绩效考核制度 C.诚信举报制度 D.公平竞争制度 【答案】: D 【解析】: 有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合 规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。 7.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法， 正确的有()。 A.可通过资产组合管理，分散和降低风险 B.不应过多集中于同一业务借款人 C.不应过多集中于同一企业 D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度 E.不应过多集中于同一性质借款人 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。 8.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。 A.前瞻性原则 B.全覆盖原则 C.制衡性原则 D.相匹配原则 E.审慎性原则 【答案】:B|C|D|E 【解析】: 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则： ①全覆盖原则。内部控制 应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动， 覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等