银行业法律法规与综合能力（中级）历年真题及答案汇总精选.docVIP

银行业法律法规与综合能力(中级)历 年真题及答案汇总精选 1.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。 A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 【答案】:D 【解析】: 单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本 建设资金;②期货交易保证金;③信托基金;④金融机构存放同业资 金;⑤政策性房地产开发资金;⑥单位银行卡备用金;⑦住房基金; ⑧社会保障基金;⑨收入汇缴资金和业务支出资金;⑩党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。 2.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括 ()。 A.有健全的风险管理和有效的内控机制 B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60% C.资本充足率不低于8% D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应 超过50% E.并购贷款期限一般不超过5 年 【答案】:A|B|D 【解析】: 商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括： ①有健全的风 险管理和有效的内控机制;②资本充足率不低于10%;③商业银行全 部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%;④商 业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比 例不应超过5%;⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%; ⑥并购贷款期限一般不超过7 年;⑦商业银行应具有与本行并购贷款 业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识 的专业人员。 3.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，()。 A.可以再申请复议 B.不得申请复议 C.法院判决后再申请复议 D.被法院驳回起诉后再申请复议 【答案】:B 【解析】: 《行政复议法》第 16 条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院 提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。 4.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将 风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括()。 A.信息系统 B.岗位设置 C.授权管理 D. 内控制度 E.外包管理 【解析】: 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 商业银行的内部控制措施主要包括： ①内控制度;②风险识别;③信 息系统;④岗位设置;⑤员工管理;⑥授权管理;⑦会计核算;⑧监 控对账;⑨外包管理;⑩投诉处理。 5.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为()。 A.权益类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.公募理财产品 D.私募理财产品 E.混合类理财产品 【答案】:A|B|E A.财务顾问服务 商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财 产品。CD 两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分 为公募理财产品和私募理财产品。 6.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。 A.20% B. 30% C. 40% D. 50% 【答案】:D 【解析】: 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效 薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。 7.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是()。 B.企业信用评级 C.企业咨询服务 D.资产管理顾问 【答案】:B 【解析】: 财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 财务咨询顾问业务包括： ①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、 资信调查;②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税 务服务、信息提供和风险控制等;③财务顾问服务，包括财务融资顾 问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。 8.治理通货紧缩的政策包括()。 A.扩张性的财政政策 B.扩张性的货币政策 C.引导公众预期 D.减少信贷资金投入 E.提高利率 【答案】:A|B|C 【解析】: 通货紧缩的治理对策： ①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货 币政策;③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。 9.商业银行资产负债管理工具包括()。 A.收益率曲线 B.久期管理 C. 内部资金转移定价 D.经济资本 E.资产证券化 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】: 除 ABCDE 五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。 10