银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年考点汇总习题（二科合一）.doc

银行业专业人员职业资格考试(初 级)考试2023 年考点汇总习题(二 科合一) 1.下列关于风险计量的说法，正确的有()。 A.风险计量是风险管理的最基本要求 B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法 C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容 D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法 E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法 【答案】:B|C|D 【解析】: A 项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一 步风险计量和防控打好基础;E 项，目前，我国商业银行开 始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。 2.下列关于合同生效要件的表述，错误的是()。 A.当事人意思表示真实 B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公 共利益 C.合同标的须确定和可能 D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 【答案】:D 【解析】: 合同生效的要件： ①当事人必须具有相应的民事行为能力; ②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的 合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可 能。 3. 目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。 【答案】:A A.失业率 B.国际收支顺差 C.国内生产总值 D.通货膨胀率 【答案】:C 【解析】: 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分 就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内 生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。 4.下列关于信用证的表述，正确的是()。 A.一种有条件的承诺付款的书面文件 B.处理的实际是与单据有关的货物 C.一种无条件的银行支付承诺 D.一项附属于贸易合同之外的契约 【答案】:A|B|C|D 【解析】: 信用证是指由银行(开证行)依照申请人的要求和指示或自 己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者 (受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一 种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。 5.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有()。 A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工 作，管理成本高昂 B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的 业务发展产生严重影响 C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源 而发生内耗 D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事 业部 E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接 受总行相同事业部领导人的领导 【解析】: E 项，矩阵型组织架构的主要特点是： 在总行和分支机构之 间设立若干区域总部;总行与区域总部按相同序列设立若干 事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同 事业部领导人的双重领导。 6.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购 或者逃汇的，应以何种罪论处? () A.逃汇罪 B.诈骗罪 C.扰乱金融秩序罪 D.签订、履行合同失职被骗罪 【答案】:D 【解析】: 签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单 位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不 负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客 观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗， 致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负 责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。 7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的 内部控制体系的是()。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东大会 【答案】:A 【解析】: 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。 监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制 职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应 的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监 测和评估。 8.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括()。 A.合规政策 B.合规风险管理计划 C.银行盈利目标 D.合规管理部门的组织结构和资源 【答案】:C 【解析】: 银行合规风险管理体系的基本要素包括： ①合规政策;②合 规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合 规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。 9.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人 的 有 ( ) 。 A.不从事经营活动的社会团体 B.国家机关 C.企业法人的分支机构 D.学校、幼儿园、医院等以公益