保险公估机构监管规定讲稿.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * （3）第三层次是保险公估机构向社会公众的公告披露 新规定未单独规定，但是《许可证管理办法》对中介机构设立、名称、住所的变更等的公告有要求。 删除了撤销分支机构、任用高管人员需公告的要求。 （4）第四层次是中国保监会向社会的公告披露。 包括许可证注销公告等。 第三十页，共五十九页。 2、保证金或职业责任险制度 保险中介机构投保职业责任保险或缴存保证金是国际上的通行做法，在英国、法国以及我国台湾地区都有类似规定，其旨在防范和化解保险中介机构的经营风险、提高公司偿债能力、保障广大投保人及保险人的利益。目前，按照我国保险中介监管的规定，保险中介机构可自主选择购买职业责任保险或者缴存保证金，两者可以相互替代。 第三十一页，共五十九页。 （1）“监管规定”关于保证金缴存的规定： 缴存比例调整为注册资本的5％，并需在完成工商登记之日起20天内缴存。 增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。 以银行存款形式缴存保证金的，应当专户存储到商业银行（不再要求是全国性商业银行），并应当与银行有“未经中国保监会书面批准，保险中介机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险中介机构的债务承担连带责任。”的特别约定。 动用保证金应当经中国保监会批准（四种情形：如注册资本或者出资减少，许可证被注销，投保符合条件的职业责任保险，其他情形）。 第三十二页，共五十九页。 （2）“监管规定”关于职业责任险的规定： 责任保险是指被保险人以第三人承担的赔偿责任为保险标的，由被保险人向保险人支付保险费，保险人承诺在被保险人向第三人负赔偿责任时，按照保险合同的约定向被保险人给付保险赔偿金的保险。 保险标的是保险中介机构在经营活动中因疏忽或者过失导致其应承担的民事赔偿责任。 公估机构投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于上年营业收入的2倍。 职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度 。 职业责任保险应当持续有效。 第三十三页，共五十九页。  反面案例： 2009年，深圳市多家保险专业中介机构因未存保证金或购买职业责任险被深圳保监局处以罚款、警告的行政处罚。 第三十四页，共五十九页。 3、新增的禁止性行为 （1）此次修订的《保险公估机构监管规定》在经营行为监管上与代理、经纪机构基本一致。 （2）未规定“经营范围不得超出批准的业务范围”无上位法支持 （3）相较于代理、经纪，独特的规定： a）从业人员不得以个人名义招揽、从事保险公估业务或者同时在两个以上保险公估机构中执业 b）向保险合同当事人出具虚假或者不公正的保险公估报告 c）冒用其他机构名义或者允许其他机构以本机构名义执业 ；从业人员冒用他人名义或者允许他人以本人名义执业，或者代他人签署保险公估报告 第三十五页，共五十九页。 第一部分 法律法规讲解 一、保险专业中介机构监管规定修订讲解 二、保险公估机构监管规定中的重要制度 （一）市场准入制度 （二）市场退出制度 （三）市场经营原则 （四）监督管理制度 （五）行政处罚制度 （六）几个需要说明的问题 第三十六页，共五十九页。 （四）监督管理制度 第三十七页，共五十九页。 4、年度审计：每一会计年度结束后3个月内聘请有资格的会计师事务所对本机构资产、负债等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告（注意请具有资质的会计师事务所进行审计）。 2009年，深圳市佳时特保险公估有限公司、深圳市华天保险公估有限公司、深圳市安明保险公估有限公司等多家保险公估机构未上交或未准时上报年度审计报告，深圳市捷时特保险公估有限公司等多家机构审计报告为保留意见！ 第三十八页，共五十九页。 5、分类监管： 分类监管，见2009年深圳保险公估机构分类监管情况 第三十九页，共五十九页。 6、高管监管 7、现场检查： （1）对象选择： 业务或者财务出现异动； 不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料； 涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚； 中国保监会认为需要重点检查的其他情形 （2）检查内容： ……. 第四十页，共五十九页。 中国保监会依法对保险公估机构及其分支机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：： 　　（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；