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会计学 1 保费融资计划 3% 第1页/共17页 保费融资的要求 客户年龄要求：20-70岁 客户资产要求：100万美金 保费融资的起点：趸交保费100万美金以上。 银行对保险公司的要求：必须是AA-或以上的标准普尔评级。如保险公司评级下调，则银行可能终止贷款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。 贷款额度：50万美金-800万美金 第2页/共17页 为何要进行保费融资？ 以低成本或零成本获取高保额 获得国际私人银行尊贵身份 比如，获得500万美金的保额需要趸交100万美金，如果透过保费融资，客户只需要缴交首期32.5万美金，余下部分由私人银行借贷而来，杠杆率可达到超过14倍。你可以将节余的资金67.5万美金用于个人或业务所需，或进行投资。 第3页/共17页 保费融资计划详解 客户姓名: Mr. VIP ，男，非吸烟者，45岁 保单名称: Wealth Preserver 投保金额: $5,000,000美元 趸交保费: $1,302,595美元 首天保单产生的现金价值: $ 973,776美元（约为75%） 保费融资金额: $827,709美元 (约首天现金价值的85%) 最低缴付保费: $474,886美元 ($1,302,595美元 - $827,709美元) 贷款手续费: $4,138美元 (保费融资金额的0.5%) 总缴付金额: $479,024美元 (最低缴付保费 +贷款手续费) 应支付贷款利率: 三个月LIBOR或HIBOR+ 银行手续费1.25% (三个月LIBOR利率现为0.27%) 第4页/共17页 零首期保费计划 特选客户还可以选用我们的零首期保费计划。客户无需缴交首期最低保费，而以一笔存放或投资于银行的资金做抵押进行第二笔的贷款，以该笔贷款来支付首期最低保费。 优点: 投保者无需缴最低保费; 对现金的使用更具弹性; 为我们的高端客户尊享服务; 并可享有度身而设的综合理财服务; 客户可以选择不同的风险投资组合. 第5页/共17页 零首期保费计划 建议1：股票挂钩票据 初始投资金额: $7,800,000港元 / $1,000,000美元 风险水平: 增长/进取 产品名称: 股票挂钩票据 相关资产: 香港股票 (详情请参阅下页) 投资期: 一个月 平均保证票息 (年率): 10.05% (详情请参阅下页) 风险: 于到期日，如挂钩股票的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证票息。否则投资者将会使用行使价购入挂钩股票; 股价表现可以远低于保证利率的回报。 投资贷款比例: 约初始投资金额的50% 最高贷款额: $3,900,000港元 (约 $500,000美元) (此贷款金额可用来支付的最低保费) 贷款手续费: 豁免 贷款利率: 资金成本三个月贷款利率 + 1.00% 第6页/共17页 股票挂钩票据 股票名称 股票编号 现货参考价格 (港元) 行使价的 百分比 行使价/协议买入价钱 (港元) 保证票息 (年率) 分配的 百分比 投资金额 (港元) 汇丰银行 00005.hk $81.25 98% $79.63 11.79% 10% 1,100,000 和记黄埔 00013.hk $86.40 98% $84.67 8.70% 10% 1,100,000 交通银行 03328.hk $7.86 97% $7.62 7.22% 10% 1,100,000 招商银行 03968.hk $19.20 97% $18.62 9.19% 10% 1,100,000 建设银行 00939.hk $7.12 95% $6.76 10.80% 10% 1,100,000 中国银行 03988.hk $4.20 95% $3.99 12.04% 10% 1,100,000 中国平安 02318.hk $81.75 95% $77.66 8.95% 10% 1,100,000 中国神华 01088.hk $34.95 94% $32.85 8.70% 10% 1,100,000 中国石油股份 00857.hk $10.48 94% $9.85 8.45% 10% 1,100,000 江西铜业股份 00358.hk $24.20 94% $22.75 14.65% 10% 1,100,000           总投资额 100% 11,000,000           平均保证票息 (年率)   10.05% 第7页/共17页 零首期保费计划 建议2：外币挂钩投资 初始投资金额: $550,000美元 风险水平: 平衡