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风险管理和保险规划 福建江夏学院金融系 赖明发 第一页，共三十九页。 导言 个人和家庭在工作和生活中处处面对风险、时时面临风险，经济和社会的发展使得现代保险成为管理风险的重要手段。 风险管理和保险规划的目标在于以较小可见的保费支出抵御更大难以预见的意外支出，以保障财务安全。这是建立在良好的分析和预测保险需求的基础上的。 第二页，共三十九页。 本章遵循以下顺序： 风险与保险 保险需求的确定 保险活动原则 保险合同 （产品） 详尽的保险 规划 第三页，共三十九页。 一、风险和保险 （一）风险 （1）概念 1、不确定性与风险 任何事物的发展或多或少都具有不确定性，人们的身体、所拥有的财产、履行责任的意愿也是如此。 未来生不生病、生什么病，房屋和股票是否增值，刚签下的一份合同是否会如期履约…… 第四页，共三十九页。 广义上说，不确定性就是指风险 狭义上看，本章（保险规划）所指的风险仅包括可能造成损失的不确定性。例如，小王同学不慎彩票中奖，但此时国家决定调整意外所得税，小王同学的获奖金额数目将面临不确定性。（而不是面临风险） 第五页，共三十九页。 2、风险是否可以衡量？风险是否可以预测？ 风险是可以衡量的，通常用下列方法步骤来确定： ①确定可能发生的损失情况，以及每一种情况发生的概率 ②用概率分布的