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2022年中国大型国有商业银行对比分析 一、基本情况 ? 中国银行业可划分为中央银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和其他银行。我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。中国工商银行（第22位）、中国建设银行（第24位）、中国农业银行（第28位）、中国银行（第42位）均位于前50强。 中国银行业划分 四大国有银行基本情况对比 ? 二、商业银行整体情况对比 ? 1、资产总额 ? 2022上半年，银行业总资产为367.68万亿元，同比上升6.65%。在中农工建四大国有银行中，工商银行的资产总额最高，2022上半年达到38.74万亿元，其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。 2017-2022上半年银行业总资产（万亿元） 2017-2022上半年四大国有银行资产总额（万亿元） ? 2、营业收入 ? 从营业收入来看，整体均呈逐年上升的趋势，其中工商银行的营业收入最高，2022上半年达到4872.7亿元。其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。 2017-2022上半年四大国有银行营业收入（亿元） ? 3、净利润 ? 从净利润来看，工商银行的净利润同样最高，2022年上半年达到1725.7亿元。 2017-2022上半年四大国有银行净利润（亿元） ? 三、银业银行资本金管理对比 ? 商业银行的经营原则一般有三条，即安全性、流动性、盈利性。安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润；流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。 ? 1、资本充足率 ? 安全性作为商业银行三大指标之首，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。资本充足率反映了稳健经营和抵御风险的能力。按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及相关规定，自 2013 年1月1日起，商业银行应达到最低资本要求，其中核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%；在此基础上，还应满足储备资本要求、全球和国内系统重要性银行附加资本要求。此外，如需计提逆周期资本或监管部门对单家银行提出第二支柱资本要求，商业银行应在规定时限内达标。2022上半年工商银行的银行资本充足率达到18.3%，一级资本充足率达到14.9%，相较于其他银行更据优势，建设银行核心一级资本充足率为13.4%，位于四大银行之首。 2022上半年四大国有银行资本充足率对比情况 ? 2、流动性比率 ? 资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。从存量状态考察，流动性是商业银行所持资产的变现能力。从流量状态考察，流动性是商业银行及时获得可用资金的筹资能力。资产流动性比率是银监会对商业银行进行风险监管的一个指标,它是商业银行进行风险等级评定的重要组成部分。反映了商业银行资产流动性强弱，对监督和评价商业银行的资产流动状况，考核银行是否具备足够的资金储备以防范市场风险具有重要意义。从流动性比率指标来看，农业银行的流动性比率最高，2022年上半年达到65.29%，其次为建设银行、中国银行、工商银行。 2017-2022上半年四大国有银行流动性比率 ? 四、商业银行负债业务对比 ? 1、资产负债率 ? 从四大国有银行资产负债率情况看，各大银行资产负债率都呈下降的趋势。农业银行的资产负债率水平最高，2022上半年达到92.2%。 2017-2022上半年四大国有银行资产负债率情况 ? 2、总负债 ? 商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是商业银行最基本的业务之一。工商银行的负债总额最高，2022上半年达到35.41万亿元。其次为建设银行、农业银行、中国银行。 2017-2022上半年四大国有银行总负债情况（万亿元） ? 3、吸收存款 ? 其中，吸收存款是商业银行最主要的负债业务，是银行从事资产业务的基础。最早的存款形式是活期存款，后逐步发展到定期存款和特殊约定存款。现代商业银行的存款种类、方式已有许多，在存款账户设置、期限及利率约定、存户受益方式等方面的创新不断出现。2022年上半年，工商银行吸收客户存款金额最高，达29.27万亿元，占负债比重83%；其次为农业银行，吸收客户存款为24.12万亿元，占负债比重81%。 2017-2022年上半年四大国有银行吸收客户存款情况 ? 五、商业银行贷款业务对比 ? 1、发放贷款和垫