理财规划师二三级共用基础知识过关必做2000题含历年真题.docxVIP

理财规划师（二三级共用）《基础知 理财规划师（二三级共用）《基础知 识》过关必做 2000 题（含历年真题） 益星学习网有全套资料 第一部分 复习指南 目录封 面 目录 第一部分 章节精练 第一章 理财规划基础第二章 财务与会计 第三章 宏观经济分析第四章 金融基础 第五章 税收基础 第六章 理财规划法律基础第七章 理财计算基础 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求第九章 理财规划工具 第二部分 核心讲义 第一章 理财规划基础第二章 财务与会计 第三章 宏观经济分析第四章 金融基础 第五章 税收基础 第六章 理财规划法律基础第七章 理财计算基础 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求第九章 理财规划工具 考试真题第二部分 考试真题 第一部分 章节精练 第一部分 章节精练 第一章 理财规划基础 一、单项选择题（以下各小题所给出的 4 个选项中，只有1 项最符合题目要求，请将正确选 项的代码填入括号内） 1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。[2015 年 5 月二级真题] A．财务比率分析 B．客户家庭利润表分析 C．客户家庭资产负债表分析 D．客户家庭现金流量表分析 【答案】B 查看答案 【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析， 主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是 指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、 投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。 2．个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。[2014 年 11 月二级真题] A．财务预算 B．收支相抵 C．财务安全D．财务自由 【答案】C 查看答案 【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其中， 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段 收入支出的基本平衡。 在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。[2013 年 5 月三级真题] 总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入 【答案】A 查看答案 【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。 为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（ ）。[2010 年 11 月二级真题] 家庭支援储备 B．日常生活消费储备C．意外现金储备 D．投资资金储备 【答案】B 查看答案 【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意 外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 查看答案 【解析】B 项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 6．（ ）不属于意外现金储备的支付范围。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．重大疾病 B．意外灾难 C．犯罪事件 D．突然失业或失能 【答案】D 查看答案 【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重 大疾病需临时垫资。为应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力， 或失去收入来源，而需要进行的储备为日常生活消费储备。 某客户 61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列（ ）是该客户适宜的投资产品。[2010 年 5 月二级真题] A．成长型基金B． 保 险 C． 国 债 D．平衡型基金 【答案】C 查看答案 【解析】C 项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也降低， 应该投资于低风险的项目。ACD