贷款类业务操作流程图.docx

第二章 贷款类业务操作流程 贷款额度 贷款额度维护 一、业务处理流程图 借款单位提出贷款及 借款单位提出贷款及 相关资料 信贷部门审批 N 是否符合授权规定 Y 6102 单位客户信息维护 6101 个人客户信息维护 N 查询是否建立额户信息 Y 3300 客户授信额度 维护 3301 贷款额度录入 N 3302 贷款额度登 录撤回 不发放 打印检核表复核 Y 核准后生效 3303 贷款额度变动 核准 3305 贷款额度注 销查询 不发放 人工核准 N 3304 贷款额度查询 Y 打印注销表 3309 贷款指标维护 N 打印贷款指标 通知书 Y 3101 一般放款 二、业务处理流程说明 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经 审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“6102 单位客户基本信息维护”或“6101 个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账 户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1 单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。 根据业务管理需要，柜员启动“3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时，柜员启动“3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。如果通过“3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 柜员启动“3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前，因故需撤回已建立额 度时，柜员启动“3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行 B 级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。 柜员启动“3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。 贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304 贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印 “贷款额度维护检核表”。贷款开户或放款后，在“3304 贷款额度维护”中仅能修改“利率依据方式”、“利率加减符号”、“利率加减码”、“额度期限截止日期”、“合同到期日期”、 “清偿截止日期”、“展期”标志等栏位。 如需对贷款额度进行注销，启动“3305 贷款额度注销查询”交易，功能选择“2- 注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款额度无法注销。 柜员启动“3304 贷款额度维护”、“3305 贷款额度注销查询”交易进行贷款额 度维护或注销后，还需再启动“3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。 贷款额度变动核准后，信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启动“3309 贷款指标维护”交易，功能选择“1-新增”，下达贷款指标，并根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印核定贷款指标认证（可根据需要在核准的贷款额度分 次下达贷款指标）。 贷款额度按贷款种类建立，不同种类的贷款须分别建立额度。 委托贷款额度建立前，应先建立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的建立； 委托贷款的余额不得超过基金余额。 若为分期放款，在“3301 贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必须为“Y”、“3309 贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“Y”，且在建立贷款额度时必须制定贷款转存账号。 若为分期还款，在“3301 贷款额度录入”交易中“另建分期还款计划表”标志必须为“Y”、“3309 贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“Y” 分期还款计划若超过 20 次，则无法建立。 贷款展期的额度维护 一、业务处理流程图 二、业务处理流程说明 贷款展期的额度处理可在贷款到期日之前做处理，也可在贷款到期日执行，到期日遇节假日柜员须提前做贷款额度维护。 信贷部门柜员根据相关文件启动“3304 贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清偿截止日期”、“展期”标志等有关栏位的修改。 如展期后贷款