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担保机构资信评级分析报告 担保机构资信评级分析报告 PAGE 1XX PAGE 1 XX 市中小企业信用担保有限公司 ＃＃年9 月 XX 担保有限公司资信评级分析报告 一、公司概况 XX 担保有限公司（以下简称“公司”） 于 1999 年 9 月在 XX 市工商行政管理局登记注册，并于 2000 年 8 月正式挂牌运营。公司前身是 XX 市财政周转金管理处，隶属于 XX 市财政局。公司成立至今曾三次变更注册资 本，最新登记的注册资本为 10650 万元，其中 XX 市财政周转金管理处出资 10300 万元， 占注册资本的 96.71%；XX 省中小企业信用担保有限公司出资 150 万元，占注册资本的1.41%；XX 市财政局下属的古交市财政局、迎泽区财政局、尖草坪区财政局、杏花岭区 财政局等分别出资 50 万元，各占注册资本的0.47%。 公司主要经营范围是为XX 市中小企业融资贷款提供信用担保。 公司下设担保业务一部、担保业务二部、资产保全部（小额贷款担保部）、综合管理部等组织机构，现有员工 22 人。 截止＃ ＃ 年 7 月底， 公司资产总额 13232.72 万元，负债总额 1073.85 万元，所有者权益 12158.87 万元。＃＃年 1-7 月，公司实现担保业务收入 85.47 万元，利润总额 0.33 万元。截止＃＃年 8 月 15 日，公司企业担保余额10785.00 万元，企业担保责任余额 7117.60 万 元；委托贷款余额 1100.00 万元；提取准备金 320.69 万元。 公司地址：XX 市杏花岭区半坡东街 5 号。法定代表人：黄金海。 二、经营环境分析 经济环境 目前，我国的中小企业已超过 800 万家， 占全国企业总数的 99%，吸纳了全社会 75%的就业人员，提供了全国60%以上的出口额和超过 45%的税收收入，创造了全国 70%的新增工 业产值和 55%以上的国内生产总值。中小企业已成为中国经济增长、市场繁荣和扩大就业的重要基础。与此同时，我国的中小企业在市场竞争中也同样面临着技术落后、融资困难、信息闭塞、营销能力弱、人才缺乏等难题，其中最突出的是创新能力弱和筹集资金难的问题。近年来，随着失业人数的大量增加以及政府对社会信用制度建设的日益重视，中小企业的发展、信用工程建设已成为各级政府关注的重要问题。 建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法，是政府综合运用市场经济手段调控国民经济运行的重要措施， 是强化信用管理，化解和规避金融风险、改善中小企业融资环境的必要手段。为促进中小企业的发展，解决中小企业“融资难”问题，在政府的引导推动下，以政策性担保机构为主导， 以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展起来，并已初步形成行业规模，同时呈现出资金来源多元化、机构性质和组织形式多样化、担保品种多样化和机构功能多样化的发展趋势。据统计，通过担保贷款的还款率远远高于银行同期贷款的还款率。总体上看，信用担保对社会经济发展的积极作用得到初步发挥，并在提升中小企业信用能力、缓解贷款难及就业压力等方面发挥了重要作 用。目前，影响我国中小企业信用担保体系建设的主要问题，一是国家相关法律、法规建设滞后，缺乏统一规范的监管；二是担保机构规模普遍较小，且风险分散与损失补偿机制普遍没有建立；三是担保机构内控机制不健全，运作不规范；四是担保对象信用不足，制约了担保行业的发展。 国内担保机构基本是按地域设立的，目前同一地区的担保机构已开始出现竞争局面。同 时，中小企业自身存在的高风险特征导致了担 担保机构资信评级分析报告 担保机构资信评级分析报告 PAGE 2XX市中小企业信用担保有限公司 PAGE 2 XX市中小企业信用担保有限公司 ＃＃年9 月 保机构承担的风险与获取的收益之间严重不对称。另外，商业银行等金融机构对担保机构的业务开展影响较大，如一些银行规定，与担保机构合作的条件是担保机构要专户存入一定数量的担保资金，并要求担保放大倍数不得超过其银行专户存款的 3 倍，而不是根据担保机构的信用进行风险控制、认可与合作；大部分银行不与担保机构实行风险比例分担；对于经担保机构担保的贷款不实行利率优惠或优惠很 少；对担保合同条款也要求按照银行的格式化文本执行，协商余地很小等。加之，目前国内司法环境不佳，法律执行效率低，从而影响了担保机构反担保措施的执行。总体看来，信用担保机构面临着较大的信用风险和法律风险。 监管与政策 目前，国内担保机构主要由当地的中小企业管理部门和财政部门进行行业监管，并由财政部门进行资本经营评价与考核。监管部门按照“一体两翼三层”的框架组建中小企业信用担保体系，并准备赋予省级担保机构再担保与监督职能。同时，为扶持和规范担保机构的发展，国家相继出台了