投资理财管理基础知识讲解.pptVIP

保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 　　　指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 定 义 特 征 投资工具6–分红保险 * 分红保险 传统非分红保险 保　　费 确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 确定不变 保险金额 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 基本保额确定不变 保单利益 分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 保证的 没有不确定的风险 投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 投资策略相对较为保守 ? 分红保险与传统非分红保险的比较 * ? 分红保险的意义 1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言， 1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。 * * ——太平银保新人转正培训课程—— 投资理财基础知识 * 课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 * 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 * 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 * 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 * 理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 * 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 * 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 * 资本原则　（开源节流） 复利原则　（72定律） 时间原则　（投资期限） 投资理财三原则 * 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 ….. * 成长型 收入型 风险、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机 型 风险承受能力—投资组合 风险承受能力 高 高 * 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 考虑因素 * 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 * 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 投资工具简介 * 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1–银行存款 * ? 一年期银行存款利率及CPI走势图 * 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定 义