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合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合 借助专家理财优势 如何进行投资理财 4 * 财富分配的4321法则 *40%投资创富 *30%衣食住行 *20%储蓄备用 *10%保险保障 10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。 20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量，甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。 30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费等等。 #D4CB95 中通融和，惠民以信 仅供中融民信内部教育训练使用 中通融和，惠民以信 仅供中融民信内部教育训练使用 投资理财基础知识 序言 投资理财概述 主流的投资理财方式 如何进行投资理财 必备小知识 1 2 3 4 5 目 录 CONTENTS 序言 投资理财概述 主流的投资理财方式 如何进行投资理财 必备小知识 1 2 3 4 5 目 录 CONTENTS 本次课程意在让学员对投资理财有基本的了解，明白各种投资方式的优点与缺点，在工作和生活中能够简单的进行判断分析，根据自身的情况和需求选择和搭配正确的理财产品。 序言 投资理财概述 主流的投资理财方式 如何进行投资理财 必备小知识 1 2 3 4 5 目 录 CONTENTS 什么是理财 理财观念兴起的原因 为什么要投资理财 投资理财中要考虑的因素 投资理财概述 2 1.什么是投资理财 投资理财是指投资者通过合理的安排资金，运用一种或多种投资理财工具，对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 投资理财 重在保本 理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是“DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航 2、理财观念兴起的原因 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强 3、为什么要投资理财？ 获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备 4、影响投资决策的因素 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 序言 投资理财概述 主流的投资理财方式 如何进行投资理财 必备小知识 1 2 3 4 5 目 录 CONTENTS 主流的投资理财方式 3 存款 债券 股票 基金 保险 …… 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 1、 银行存款 流动性好 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 再投资风险高 定义 特征 2 债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定义 特征 安全性好 收益比银行存款高 流动性强 是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。 政府债券 金融债券 企业债券 1）债券按发行主体分类 是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。 是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。 三种债券的比较 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 中 低 是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。 3、 股票 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高 定义 特征 股票的分类 A股：是指供国内投资者用人民币认购和买卖的股。 B股：是指供境外投资者用外币认购和买卖的股票。 H股：是指国内公司在香港发行和上市的股票。 股票投资的主要收益