银行支行年三季度业务经营工作汇报.docVIP

ⅩⅩ银行支行年三季度业务经营工作汇报 根据市分行三季度经营分析会通知要求，现将我行三季度业务经营情况，业务开展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施，汇报如下： 三季度以来，我行认真贯彻落实市分行年初会议精神，按照市行党委下半年的战略部署，结合所在地域的金融环境，以“实事求是、突出重点、优化结构、效益为先〞为主线，着力抢占市场份额，扎实开展各项业务。从目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务提速开展。 根本经营情况 截止9月末，我行各项存款余额 42430万元，比年初减少6417万元，其中：储蓄余额27106万元，比年初减少4859万元，个人理财产品较年初增加2770万元。对公存款15324万元，比年初减少1558万元。贷款余额8384元，比年初增加1560万元，其中个人类贷款余额5594万元，比年初增加1153万元。公司类贷款余额2790，比年初增加407万元。涉农贷款余额2330.94万元，比年初减少527万元。中间业务收入实现152万元。 其中，14项关键指标的完成情况如下： 1、拨备后利润。方案260万元，完成221万元，完成方案的85%。 2、 经济增加值。方案60万元，完成52万元，完成方案的86.67%。 3、中间业务收入。方案230万元，完成152万元，完成方案的66%。 4、人民币日均存款。方案4345万元，完成2990万元，完成方案的69%。 5、人民币贷款。方案2100万元，完成1560万元，完成方案的75.28%。 6、委托资产现金清收。方案10万元，完成0.7万元，完成方案的7%。 7、不良贷款余额。方案控制在15万元之内，实际新增余额为0元，以前年度余额为33.7万元。 8、法人优质贷款客户净增。方案1户，完成1户，完成方案的100%。 9、对公人民币有效结算账户净增。方案16户，完成14户，完成方案的92%。 10现金管理客户净增、法人优质贷款客户净增。方案260万元，完成219万元，完成方案的84.23%。 11、个人贵宾客户净增。方案260万元，完成219万元，完成方案的84.23%。 12、第三方存管净增开户数。方案65户，完成65户，完成方案的100%。 13、个人电子银行活泼客户净增。方案6300户 ，完成7416户，完成方案的117.7%。 14、贷记卡有效活动客户净增。方案370户，完成276户，完成方案的75%。 存在的主要问题和原因分析 一、存款市场份额没有优势，对公存款短板问题突出。 从9月末的数据来看，各项存款余额42430万元，存量占市场份额在同业占14%，下降29个百分点。我行在四行一社中排名倒数第二，可谓是形势严峻，步履维艰。究其原因，一是市场竞争加剧，优质客户资源战略储藏匮乏，同业竞争无序现象频繁出现，特别是村镇银行利用其监管限制性条件少、以“高息买存〞的营销手段，“末位淘汰〞的用人机制，严重冲击到我行储蓄存款的有效增长。二是九月份当地信用联社为冲击时点数，实行每万元兑现五十元的效益奖励，比八月底增加近两个亿存款，严重影响了我行正常业务的开展。三是我行通过对当地市场和我行实际情况分析，在存款结构上，积极转变观念，坚持以效益为目标，鼓励员工营销各类理财产品，一定程度上影响了存款增量的提升，但也极大的提升了客户的稳定性和忠诚度。截止9月30日，我行保本理财产品余额达2414万元。四是虽然我行努力进行网点人员结构整合，但是人员配备依然紧缺，年龄结构偏高，柜台压力大，对个人中高端客户维护不够充分，在效劳差异化的竞争中，劣势较为明现。 二、信贷产品总量竞争力缺乏。 前三季度虽然我行下大力气营销“随薪贷〞、“房抵贷〞等新型个贷产品，但从放贷总量上看，依然没有占据大行应有的份额。分析原因：一是客户资源少且缺乏灵活性，审批链条长，导致我行在同业中竞争力的弱化；二是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解，他行抵押率多数掌握在70%，而我行一般执行评估净值的50%—60%，严重影响了客户的积极性意愿。三是客户经理缺乏，多数专职客户经理忙于日常事务，导致无暇营销或营销不到位。 中间业务营销能力有待提高，增收渠道比拟狭窄。 我行中间业务收入主要依靠传统业务，如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务，四项收入在总收入中占比太高。另外， 银行、转账 、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品业务等仍然存在短板现象。 为此，我行深入机关单位和优势行业去调研市场，认真区分了存量客户和新拓展客户，从传统业务切入，提供一揽子营销方案，带动银行卡、电子银行、保险、理财等中间业务的拓展，有效改变过去那种“单打一〞的营销方式，截止9月末，我行贷记卡发卡量超3000张，有效使用率达72%，实现从做产品到做客户的转变。 四