第三章金融产品管理.pptVIP

第二，银行还可以利用客户资源为需要资金的企业寻找闲置资金。假如企业客户B向银行申请一笔贷款，银行虽然认为该客户很好且该笔贷款风险较小，但是由于受到授信或行业信贷政策等方面的影响，银行无法为该客户提供贷款，这时银行可以利用其丰富的客户信息资源，找到有闲置资金且愿意投资的企业，如C企业，将银行对B企业的分析提供给C企业，并最终促成C企业对B企业的委托贷款。 　　 第三，银行利用账户信息资源为商品制造商提供销售商及客户需求等方面的信息。一些大型商品制造厂商通过其ERP系统与银行相连，即所谓的银企互联，这时银行可以利用销售商的账户信息为制造商提供产品销售的信息服务。第四，银行还可以为需要投资银行业务的企业提供客户资源，例如为寻求扩张的企业提供收购对象的信息，为要求并购的企业寻求投资方等。 另外，银行还可以利用其网络优势，在其门户网站中设置企业展示平台。在这个平台上，用银行的信誉展示企业信息，宣传企业形象，发布企业产品信息，展示企业产品，以此增加用户对企业的了解，提高企业的知名度，同时还可以发布企业供求信息，为企业寻找商机。 第二十八页，共六十二页。 案例2：保险公司 大打产品组合牌 据中国证券报报道，如今，保险似乎进入了套餐时代。前年泰康人寿推出“爱家之约”家庭组合套餐之后，太平人寿、中国人寿等保险公司也陆续打出组合牌。日前，平安保险又推出“三鸿组合”直通车保险计划，使保险套餐队伍越发庞大起来。一方面套餐包含了多个品种，弥补了单个产品的单一性缺陷，而且各个保险品种之间也存在一定的互补性，这样容易满足投保人的多方面需求。 和保险个人代理推荐的产品组合不同，保险套餐可以说是保险公司开出的“权威配方”，是经过专家详细诊断市场需求以及产品特点精心搭配而成，要科学合理得多；另一方面，对于普通险种，像重大疾病终身保险等名称比较专业化，并不利于公司宣传，而套餐就相对灵活了。如太平人寿最初经保监会批准的保险套餐“福满堂”，在宣传的时候又被称作“无忧人生”，更容易为人们所接受。而且保险分支机构们也常常是根据当地的市场情况，采用不同的名称，组合不同的产品，来推出保险套餐。 平安的“三鸿组合”，即鸿利储蓄保障计划、鸿祥养老保障计划、鸿盛综合保障计划， 第二十九页，共六十二页。 课程作业： 金融产品创意策划书 创意、策划一个金融产品 形成一份策划书 作业以word文档，两周内交在qq群中 注意：告诉老师你的班级和实名 本作业占期末总成绩的40% * 第三十页，共六十二页。 金融产品创意策划书 一、产品创意概述 （一）产品名称 （二）产品推出的必要性 * 第三十一页，共六十二页。 二、产品创意详述 （一）主要目标客户群及应用领域 （二）产品主要功能详述 * 第三十二页，共六十二页。 三、产品创意分析 （一）产品创新点分析 （二）新产品和现有相关产品的关系 （三）新产品的市场前景预测 * 第三十三页，共六十二页。 四、新产品的定价及成本效益分析 （一）成本分析 （二）效益分析 * 第三十四页，共六十二页。 五、产品风险点及防控措施分析 六、销售渠道选择 * 第三十五页，共六十二页。 2011级金融营销学 290904004 * 第三十六页，共六十二页。 * 第三十七页，共六十二页。 * 第三十八页，共六十二页。 * 第三十九页，共六十二页。 * 第四十页，共六十二页。 * 第四十一页，共六十二页。 * 第四十二页，共六十二页。 * 第四十三页，共六十二页。 * 第四十四页，共六十二页。 第三章 金融产品管理 第一节 金融产品定义与分类 一、金融产品概念 产品的层次概念： 核心产品：即通过产品的自然属性满足消费者的物质需求。 有形产品：即核心产品的实现形式。包括式样、品牌、商标、包装、特色 延伸产品：保证、服务、运送等。 第一页，共六十二页。 金融产品的分类 金融产品的类型很多，对其依据不同的标准即有不同的分类。 金融产品 利息率产品 衍生金融产品 短期利息率产品 长期利息率产品 期货合同 期权合同 各种票据 各种基金 大额可转让存单 国库券 证券回购协议 股 票 债 券 金融产品按与利率关联度分类 第二页，共六十二页。 边缘产品 核心产品 核心：功能、基本特征（有30%影响力，但占70%的成本） 边缘：附加值，如形象、服务、风格、支持（只占30%的成本） 产品层次图 第三页，共六十二页。 二、金融产品的分类 （一）银行金融产品分类 1、基础性银行产品 （1）资产类产品 （2）负债类产品 （3）结算类产品 （4）租赁类产品 （5）涉外类产品 外汇买卖、国际结算等 第四页，共六十二页。 2、开发性顾问类银行产品 （1）财务