审批、催收流程方案书.pdf

- 川商小贷审批、催收工作流程细则设计案书 一、审批流程设计 1、审批原则 审批是公司决定是否向借款人发放贷款的决定环节，审批过程是 否符合实际直接关系到公司借贷行为的风险系数，合理的流程有利于 在充分扩大公司贷款收益的情况下最大程度上降低贷款回收风险，保 护公司的利益。 因此本审批流程设计的核心原则是：充分考察借款人的实际情况 〔包括工作单位性质、经济收入情况、借款人银行信用、担保人情况 等〕，最大程度上保证借款人具有还款能力；同时在借贷过程中也要 简化流程，能够快速有效及时的发款，提高公司借贷效率〔这主要是 因为当前银行借贷中存在着审批时间长，发款缓慢的现象〕，所以本 流程设计也考虑到精简高效原则作为兼顾原则。 2、审批流程设计图及相关说明 本案设计在考虑贷款效率以及降低风险的前提下提出多层次的贷 款审批制度，根据具体的贷款金额的大小实施不同格程度的审批流 程，以下图显示的主要是针对大额贷款的审批流程图。 . z. - 客户咨询 客户提供贷款申请材料 不具备条件的退回客户 客户经理受理 出具初审〔贷前调查〕意见 风险管理复审 出具审查意见，同意的报分管贷款副 总审核〔批〕；不同意的说明理由报 权限内的贷款可自行审批 总经理审核〔批〕 分管副总审核。 权限外的贷款报审贷委，不同审核意 见的报审贷委 审贷委批审 签订贷款合同、办理抵〔质〕押登记 以及各种票据、单据等相关文件 通知财务部门审核打款 审核各种票据是否符合要求，不合格 退回完善资料，合格即发款 贷款客户配合贷后检查 贷后监控 发现问题及时报分管副总，商讨对策 和采取相应措施 财务部门通知客户经理 收回贷款本息 退回客户抵〔质〕押物 以下图是就我所负责的借贷工程〔借贷上限10000 元〕，根据本人的 工作体会绘制的审批流程图，该流程图遵守了本案书所认为的原则， . z. - 即最大程度上降低借贷风险同时提高借贷效率。 商家客户提出借贷申请 与客户洽谈沟通，初步判断 是否符合借贷条件