资产配置方案.pptxVIP

会计学第1页/共27页资 产 配 置1 公司产品简介2 资产配置流程 案例分析3 总结-目标达成4第2页/共27页第一部分 公司产品简介第3页/共27页第一部分 产品介绍基础产品公司平台提供的服务股 票宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究优秀的专业分析师债 券逻辑清晰的研究理论结构基 金良好的市场认同度权 证第4页/共27页第一部分 产品介绍特色产品理财门槛提供的服务精彩理财产品系列宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究10万一对多100万阳光私募100万股指期货期现套利200万ETF套利200万券商定向3000万第5页/共27页第二部分 资产配置流程一.了解客户需求第6页/共27页第二部分 资产配置流程 六步骤二.分析客户财务状况三.测算风险态度四.评估风险承受能力五.确定客户投资类型六.提出资产配置方案第7页/共27页第二部分 资产配置流程兴趣爱好社交活动旅游、休闲教育子女、赡养父母家庭日用开支、住房第一步 了解客户需求第8页/共27页第二部分 资产配置流程流动资产短期负债客户财务现状分析长期负债投资性资产 公积金固定资产第二步第9页/共27页第二部分 资产配置流程年龄置业状况测算风险承受能力投资经验就业状况投资知识家庭负担第三步第10页/共27页第二部分 资产配置流程忍受亏损限度亏损心理选择评估风险态度投资重要因素投资目的避险工具认赔动作选择第四步第11页/共27页第二部分 资产配置流程积极投资型激进投资型确定客户投资风格稳健投资型保守投资型第五步第12页/共27页第二部分 资产配置流程了解客户需求分析财务状况测算风险承受能力评估风险态度确定投资风格制定专属资产配置方案最低投资报酬率最高投资报酬率 第六步第13页/共27页第三部 案例分析第14页/共27页总体步骤理财规划资产配置方案资产负债表收支储蓄表风险测算财务分析问卷调查收集客户数据决定目标与期望建立客户关系取得客户信任第15页/共27页案例介绍王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元他们的儿子今年15岁，就读高中王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元第16页/共27页第一步 了解客户需求65岁以后45~52岁39~ 44岁53~65岁目标实现养老享受存钱养老创业资金教育 第一阶段第二阶段 第三阶段 第四阶段为儿子筹备创业资金每年看望父母房费按揭养老生活保障娱乐休闲准备儿子上大学费用购买新房为退休做好资金准备购买新车时间第17页/共27页第一步 了解客户需求预留应急需求，费用12万元旅游等生活享受费用，每年万元满意水准目标五年后准备换房，仍需首付50万元平均生活水准 理财目标让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学基本生活水准，财务安全保障目标需求层次分析第18页/共27页第二步 分析客户财务状况--资产负债表资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金0.000.00信用卡负债0.00活期存款200,000.00300,000.00流动性资产200,000.00300,000.00消费负债0.00流动净值200,00020,0000股票300,000.00150,000.00基金0.000.00公积金60,000.0060,000.00投资型保单现金价值0.000.00投资性资产560,000.00510,000.00投资负债0.00投资净值560,000510,000自用汽车0.000.00自用房屋400,000.00500,000.00自用房贷0.00自用性资产400,000.00500,000.00自用性负债0.00自用净值400,000500,000总资产960,000.001100,000.00总负债0.00总净值9600001100,000第19页/共27页第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资150000家计支出60000三险一金扣除-25500扶养父母支出36000所得税扣缴-12048子女学费支出工作收入112452生活支出96000生活储蓄16452资产增加0利息收入600实现资本利得0利息支出0实现资本损失0总收入113052总支出96000新增储蓄17052自由储蓄额17052财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；理财收入较少，财务自由度低。未形成合理的资 产配置体系第20页/共27页第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表10分8分6分4分2分客户得分年龄 39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分）40就业状况公教人员上班族佣金收入者营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单