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典型案例4：定向票据通道业务 定向票据通道业务是指以委托人出资，成立购买指定票据的定向通道业务。 定向票据业务的本质是为提升银行的放贷能力，优化银行报表的结构 产品概要及意义 第三十一页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 2011年6月，银监会向各地银监局下发《关于切实加强票据业务监管的通知》，叫停银行业金融机构通过信托通道办理票据贴现及转贴现行为，银信合作的票据业务需要借道而行。 业务背景 第三十二页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 对委托人（银行）: 扩大实际票据业务规模与收入，优化报表结构 对管理人（券商）: 扩大资管规模和业务收入 对托管人（银行）: 扩大托管规模和业务收入 业务参与各方诉求 实践案例 顺德农商行-定向票据通道项目 第三十三页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 票据 资金 委托人 （出资人） 管理人 转让人 （出票人） 托管人 成立定向资产管理计划 票据权益转给 过桥行 购买票据 （收益权） 票据（收益权）转移到定向资产管理计划 票据到期托收后回托管户清算 业务构架 第三十四页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 （1）票据类型最好为银行承兑汇票，但是不排斥商业承兑汇票（如存单质押式创新）； （2）单批票据规模不低于2亿； （3）单批票据统一到期结算，结算日以该批票据最后到期日为准； （4）银行承兑汇票或商业承兑汇票最好由委托人或者托管人之一背书转让； （5）定向票据业务为纯通道业务，出资方（委托人）和出票方（转让人）两头在外； （6）定向票据业务管理费年化不得低于0.08%，一般管理费年化0.1%； 可复制推广 定向票据通道业务已完成首单突破，可推广复制。 第三十五页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 操作风险 票据风险 政策风险 通过服务合同转移风险 操作前沟通明确 业务流程，操作时录音电话确认核对 事先沟通+电话确认双保险 将票据的托收、真伪鉴别、核定数量的责任转移给委托人，由其承担票据托收管理责任 落实好与委托人确认符合定向细则 风险点及控制措施 第三十六页，共六十五页。 典型案例4：定向票据通道业务 前期沟通 清算、托收、项目结束 开户资料准备、银行准入 业务操作 法务流程 核对票据划款交收流程 确定托管银行 票据类型 票据规模 业务角色 联络人 费率 以直贴为切入点 2亿以上 委托人 托管行 1-1.5 ‰ 确定合同版本 业务流程 第三十七页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 银证信通道业务是指银行借道券商定向产品通道，转入信托投放贷款的业务，既优化银行报表结构，又增加贷款收入。 银证信委托贷款业务本质为提升银行放贷能力，优化银行报表结构。 产品概要及意义 第三十八页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 银监会2010年发布《中国银监会关于规范银信合作理财合作业务有关事项的通知》，要求融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%，限制了银行理财直接对接信托的通道，因此需要银行需要借助券商资管通道。 业务背景 第三十九页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 对委托人（银行）: 扩大实际贷款业务规模与收入，实现信贷资产出表或表外定向贷款 对管理人（券商）: 扩大资管规模和业务收入 对托管人（银行）: 扩大托管规模和业务收入 参与各方诉求 第四十页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 委托成立定向资产管理计划 委托设立单一资金信托计划 向B银行指定客户发放信托贷款或受让B银行存量信贷资产 B银行出具承诺函，承诺保本保收益 业务构架一 第四十一页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 委托成立定向资产管理计划 定向资产管理计划委托贷款 向A银行指定客户发放信托贷款或受让A银行存量信贷资产 A银行出具承诺函，承诺保本保收益 业务构架二 第四十二页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 （1）资金委托银行，主要是银行的金融市场部和同业部，资金成本大致在5.5%-6%； （2）信贷资产出表需求银行资金成本目前在6%-6.5%左右 。 可复制推广 银证信委托贷款业务特点是效率高、规模大，。各网点可利用多年银证合作的基础和关系，快速复制推广。 业务要点 银证信业务仅为出资银行与信托公司提供定向通道，信贷资产风险由信托公司及介绍银行承担，券商相关风险极低。且立项周期短、规模较大、运作成熟，各位地区很容易上手。 第四十三页，共六十五页。 典型案例5：银证信委托贷款业务 业务流程 第四十四页，共六十五页。 典型案例6：银行信用证划款通道业务 银行信