工程项目投资与融资 第2版 课件 10 工程项目融资担保.pptx

第十章 工程项目融资担保课程内容工程项目融资担保概述10.1contents10.2工程项目融资担保人10.3工程项目融资担保的范围和条件10.4工程项目融资担保的形式10.1工程项目融资担保概述概述10.1.1 担保的概念及种类 在民法中的定义为：以确保债务或其他经济合同项下的履行或清偿为目的的保证行为。担保是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证,是保证债权实现的一种法律手段。 担保可以分为两大类:一类是物权担保,即借款人或担保人以自己的有形财产或权益财产,为履行债务设定的物权担保,如抵押权、质押权、留置权等;另一类是人的信用担保,即担保人以自己的资信向债权人保证对债务人履行债务承担责任。担保的定义工程项目融资担保工程项目融资担保实质是工程项目的借款方或第三方以自己的资产或信用向贷款方或租赁机构做出的偿还保证,是分配和转移工程项目融资风险的重要手段。 在项目融资结构中,物权担保是以项目特定物产的价值或者某种权利的价值作为担保,物权担保主要表现在对项目资产的抵押和控制上。 信用担保的基本表现形式是项目担保。项目担保是一种以法律协议形式做出的承诺,依据这种承诺,担保人向债权人承担了一定的义务。10.1.2 担保的文件及条款1 担保的文件融资文件基本文件支持性文件1)贷款协议。包括消极保证、担保的执行2)担保文件和抵押文件1)政府的项目特许经营协议和其他许可证2)承建商和分包商的担保及预付款保函3)项目投保合同4)原材料供应协议5)能源供应协议6)产品购买协议7)项目经营协议1 )项目发起方的直接支持：偿还担保，完工担保等2 )项目发起方的间接支持：无货亦付款合同、产量合同等3 )政府支持：经营许可、项目批准、特许权利4）项目保险：商业保险、出口信贷担保10.1.2 担保的文件及条款2 担保的条款见索即付对价条款延期、修改及和解担保责任担保条款适用法律及司法管辖担保条件税收费用陈述和保证延续担保10.1.3 担保的步骤1)贷款银行向项目投资者或第三方担保人做出项目担保的要求。2)项目投资者或第三方担保人可以考虑提供公司担保，如果公司担保不被接受,则需要考虑提供银行担保。后者将在银行和申请担保人之间构成一种合约关系,银行提供项目担保,而申请担保人则承诺在必要时补偿银行的一切费用。3)在银行提供担保的情况下,项目担保成为担保银行与担保受益人之间的一种合约关系。这是真正的担保人(项目投资者或者第三方担保人)并不是项目担保中的直接一方。4)如果项目所在国与提供担保的银行不在同一国家,有时担保受益人会要求担保银行安排一个当地银行作为代理人承担担保义务,而担保银行则承诺偿付其代理人的全部费用10.1.4 担保的法律特征1 担保合同从属性和补充性从属性是指担保合同是贷款合同的从属合同,承担着与贷款合同标准和范围一样的责任,保证人的保证责任随借款人的主债务的消灭而消灭。补充性是指在保证合同的法律关系上,保证人是第二债务人,只有当债务人不履行其债务时,保证人才有责任承担付款责任,只有在对借款人的财产强制执行后仍不足以抵债时,才能要求担保人承担清偿的责任。10.1.4 担保的法律特征2 担保独立存在3 担保人承担无条件担保责任担保是一项独立的承诺,担保合同一经签署,担保人就向债权人做出了一种赔偿保证,只要债权人能满足担保书的履行条件,担保人就必须履行偿付责任。这种偿付责任不依赖基础合同而独立存在。在这种独立的担保中,担保人往往要承担无条件的担保责任和第一性的付款责任,排除了传统担保中担保人所享有的抗辩权。10.1.5 担保的作用担保降低项目投资者的风险 采用担保形式,项目投资者可以避免承担全部的和直接的项目债务责任,项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶段之内或者有限的金额之内。正因为如此,项目投资者才有可能安排有限追索的融资结构。另外，项目投资者可以将一定的项目风险转移给第三方。一定条件下可以将项目的风险因素分散和转移。降低贷款人的风险在项目融资中,项目担保有利于贷款人转移风险,因为贷款的风险使得贷款人在进行贷款活动中,采取各种措施来防范风险,以避免和减少损失。项目担保可使贷款人将可能发生的风险转移给担保人,一旦贷款发生风险,贷款人就可从项目担保中得到补偿。10.2工程项目融资担保人工程项目融资担保人工程项目融资担保人可以分为三种:项目投资者、与工程项目有关的第三方参与者和商业担保人。与工程项目有关的第三方参与者工程项目投资者商业担保人在工程项目融资结构中, 利用第三方作为担保人,是指在项目的直接投资者之外寻找其他与项目开发有直接或间接利益关系的机构,为项目的建设或者项目的生产经营提供担保。能够提供第三方担保的机构包括：政府机构，与项目开发有直接利益关系的商业机构，世界银行、地区开发银行等国际性金融机构。项目投资者提供的担保有两种形式：直