联网核查公民身份信息业务要求.xlsVIP

Sheet3 Sheet2 Sheet1 联网核查公民身份信息业务要求 分类 需进行联网核查的情形 备注 银行账户业务 1、建立客户信息或修改重要客户信息（包括变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、法定代表人或负责人、授权代理人等）。 2、开立或变更单位银行结算账户。 3、开立个人银行结算账户（包括开立信用卡账户、理财账户、基金账户、代发工资账户等）。 4、开立个人储蓄账户（对于使用一本通的个人存款账户，只需在开立一本通账户时进行联网核查）等。 以上业务种类中允许代办或授权办理的，除核查法定代表人（或负责人）、储户的身份证外，还应核查被授权人或代办人的身份证。 支付结算业务 1、现金业务：个人大额存现、取现业务等。 2、汇兑业务：如收款人要求提现的个人现金电汇来账业务、个人现金电汇业务、个人大额汇划业务等。 3、票据结算业务：持票人未在本行开立账户的银行汇票兑付业务；持票人为个人办理银行汇票或银行本票超过提示付款期的业务；申请人为个人的银行汇票或银行本票未用退回业务；个人现金汇票及现金本票的兑付业务；旅行支票、个人支票业务等。 4、其他柜台业务：如提前支取、修改或撤销代理理财协议、对私理财业务开立、开立存款证明或理财产品持有证明、事后补换卡领卡、附属卡级别调整、卡解锁、挂失及解挂、增加或修改支付条件（如凭证支付条件修改、重置密码、电话银行签约等）、基金业务、网上银行开户及变更维护、个人结售汇、汇款等。 其他业务 按照各项规章制度要求核对身份证的业务 项目 是否办理业务 注意事项 姓名、公民身份号码、照片和签发机构与居民身份证所记载的信息核对完全相符 办理 无 姓名、公民身份号码、照片和签发机构所列信息中一项或多项核对不一致 能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 拒绝办理 需记录可疑情形，向人民银行上报可疑交易报告；向公安部门报案 无法判断证件真伪 对非自然人银行账户 暂停办理 将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的身份证真伪进行进一步核实。如经进一步核实属真实证件的，应留存进一步核实相关资料，按相关规定继续办理业务。如经进一步核实其身份证确属虚假证件，应拒绝为客户办理业务（如已在银行开立账户的，还应通知客户办理销户手续），需记录可疑情形，向人民银行上报可疑交易报告；向公安部门报案。 对自然人银行账户 可以根据具体情况继续办理业务 无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。营业网点继续办理业务的，应在其他重要事项登记簿上登记客户的联系方式（如联系方式、通讯地址等，下同），并在业务办理后及时对相关个人的身份证的真伪做进行进一步核实。 如进一步核实结果为确属虚假证件，应立即在核心系统中做强制备注信息，停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。 对其他支付结算业务 根据相关业务的法规制度及内部管理要求决定是否办理 1、对于客户办理的挂失业务，应先办理挂失，做好相关登记，再进行进一步核实。但解挂业务必须在该客户身份核实或进一步核实无误的情况下，方可办理。 2、对于增加及修改支付条件、个人大额资金汇划和大额取现等风险较大的业务，原则上应暂停办理，将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的身份证的真伪做进一步核实，并根据进一步核实的具体情况决定是否继续办理业务。以上业务如需继续办理业务，应由柜台经理（或对私主管）审核同意并在相关凭证签字后方可办理。 3、其他业务可以视具体情况继续办理，同时在结算管理系统“其他重要事项登记簿”上登记未核实的情况及客户联系方式，并及时对相关个人的身份证的真伪做进一步核实。进一步核实的情况应在“其他重要事项登记簿”中以批注形式记录。 4、核实为虚假证件的，需记录可疑情形，向人民银行上报可疑交易报告；向公安部门报案