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网络银行的风险及其控制 一、教学目标 1．了解网络银行面临的风险。 2．掌握网络金融监管的原则和复杂性。 3．了解网络监管的措施。 4．了解国内外对于银行风险控制的措施。 二、课时分配 本项目共 3 个小节，安排 6 课时。 三、教学重点 了解网络银行面临的风险；掌握网络金融监管的原则和复杂性；了解网络 监管的措施；了解国内外对于银行风险控制的措施。 四、教学难点 掌握网络金融监管的原则和复杂性。 五、教学内容 任务 1 网上银行的风险 阶段 1 网络银行的技术风险 1．技术选择风险 2．系统安全风险 3．外部技术支持风险 阶段 2 网络银行的业务风险 （1）操作风险。 （2）银行管理风险。 （3）市场信号风险。 （4）信用风险。 （5）法律风险。 任务 2 网络银行的监管 阶段 1 网络银行监管的意义与原则 1．网络银行监管的意义 （1）不完全竞争。 （2）外部性。 （3）信息不对称。 2．网络银行监管的原则 （1）维护合理竞争原则。 （2）审慎性原则。 （3）持续性原则。 （4）国际性原则。 阶段 2 网络银行监管的层次 1．国家层面的网络银行风险控制 （1）大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术。 （2）加强防范和控制网络银行风险的制度建设。 （3）加强网络银行风险控制的国际协调与合作。 2．行业层面的网络银行风险控制 （1）及时调整和转变传统的监管思路和监管理念。 ①网络银行的发展打破了传统的金融区域界限和行业界限，使得金融业务 综合化发展的趋势不断加强； ②网络的无界性使一项金融业务的开通迅速普及到一家银行的各个分支机 构（网络终端），这将宣告传统监管方式下金融业务的市场准入实行分区域、按 行业逐一严格审批的传统监管方式成为历史，金融监管部门面临的将是金融业 务 “一通百通”的局面。 （2）严格网络银行的市场准入。 ①严格制度建设。 ②重风险防范、化解机制。 3．企业层面的网络银行风险控制 （1）透彻研究国家的法律法规，必须强化内部监控，防范违规行为和计算 机犯罪，避免因法律的不确定性带来的法律风险。 （2）加强日常安全管理，对网络银行技术方案进行科学缜密的论证，以避 免出现大的技术选择错误。 （3）在经营过程中对网上金融消费者进行跟踪和信用登记，尽量避免与信 用等级低的客户发生业务关系，降低信用风险。 （4）在经营活动中严格按照信誉至上的准则办事，树立良好的银行信誉。 （5）切实加强银行员工的教育培训，着力开发人力资源，建设一支适应时 代发展要求的高素质队伍。 （6）加强银行信息系统的基础建设，促进网络银行的发展。 阶段 3 加强网络风险监管的措施 1．风险管理的原则 2．风险管理措施 （1）实施安全政策和措施 （2）对董事会和经理层的管理 （3）对内部操作人员的管理 ①禁止单人操作原则（Never Alone Principle）。 ②职责分离原则（Segregation of Duties Principle）。 ③准入控制原则（Access Control Principle）。 （4）对客户的管理 （5）对外部资源的管理 ①服务提供商财政状况； ②服务提供商的声誉； ③服务提供商的独立的审计报告和安全评估报告； ④服务提供商的安全监控系统； ⑤服务提供商的备份、应急、业务持续性计划。 （6）设立事故恢复计划和业务持续性计划 任务 3 国内外网络金融监管现状 阶段 1 国外对网络金融的监管