个人理财第十章.pptVIP

1、选择交易机构 ??当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司保单时，询问客户对现有的理财服务是否满意。 ??理财师及其所属金融机构应为客户提供满意的理财服务。 ??理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象。 第三十页，共八十五页。 2、选择适当的理财产品 ?? 货币类资产 ???? 债券类资产 ???? 股权类资产 ???? 房地产 ???? 衍生金融工具 详见投资规划单元 第三十一页，共八十五页。 3、理财规划建议与产品搭配的原则 ???? 先保障后求利 ???? 先揭示风险再说明获利潜力 ???? 提供足够的市场与产品信息并完整说明 ???? 定期检查调整 第三十二页，共八十五页。 （六）第六步：监控个人理财规划方案执行 ??随着时间的推移和环境的变化，原来制定的理财目标与理财方案可能与现实情况不完全相符。 ??理财规划注重的是长期的策略性安排，不要随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案。 ??理财师监督和控制理财方案执行的内容和频率视不同的客户和不同的理财方案而定。 第三十三页，共八十五页。 1、检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异 ??应有储蓄是为了实现理财目标，牺牲现在消费而换取未来消费的份额。 ??应有储蓄可以根据理财目标测算出来。 ??收入-应有储蓄=支出预算，执行预算来达到应有储蓄，再充分利用应有储蓄投资，来达成理财目标。 第三十四页，共八十五页。 2、检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异 ??生息资产的价值会随着时间的变化而变化。 ??通常每个季度或每半年检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异。 ??当两者之间的差异太大，超过预期范围时，理财师应该决定是否需要调整原来制定的理财目标。 第三十五页，共八十五页。 3、资产累积较预期差时的调整方案图示 第三十六页，共八十五页。 4、意外收支的处理 ??在定期检查期间，如果存在预料之外的大额支出或大额收入，致使储蓄计划无法实现或者大额收入需要资产配置，理财师要针对这些情况进行调整并制定相应的计划。 第三十七页，共八十五页。 5、到期资产的配置 ??在初次规划时，对于有些没有到期的资产，例如定期存款，要事先制订规划，安排这些资产到期时如何进行重新配置。 ??在定期检查时，要确定到期资产是否按原来方案配置。如果实施新的配置方案，需要与客户讨论确定。 第三十八页，共八十五页。 6、理财目标未能如期实现时的调整方案 调整顺序 1.在收入范围内提高每月储蓄，来定期定额投资国内外基金。 2.延后退休年龄或购车购房创业等时间,有更长时间进行财富积累 3.降低原订理财目标需求水准，使未来目标与当前能力相配合。 4.提高投资报酬率假设,调至积极型投资来增加目标达成可能性。 第三十九页，共八十五页。 6、理财目标未能如期实现时的调整方案 应注意事项 1.调整后储蓄率一般不应超过50%。 2.子女教育难延后，退休最长延至65岁。 3.目标水准降低后不得低于基本水准。 4.仍应考虑改变风险承受度可行性。 第四十页，共八十五页。 二、使用EXCEL财务函数进行计算 ???? EXCEL使用 ???? EXCEL常用财务函数 ???? 用EXCEL做生涯仿真 第四十一页，共八十五页。 理财规划运用的主要工具 第四十二页，共八十五页。 （一）EXCEL使用 1、Excel使用注意事项 按顺序输入Rate、Nper、Pmt、Pv、Fv、Type ??Rate输入：例如：10％，应输入0.1或10% ，与计算器输入10 i 不同。 ??Type：1为期初，0为期末，如为0，可缺省。 ??输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出，输入负号；收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输入正号。 ??只要输入任何四个变量，就可以求出第五个变量。 第四十三页，共八十五页。 2、操作步骤 步骤1 打开EXCEL 步骤2 在菜单中选择“插入”功能，在下拉 菜单中选择“函数” 步骤3 出现插入函数对话框，选择“财务” 步骤4 在财务函数中选择需要的现值、 值、年金等函数 步骤5 根据对话框的提示，输入Rate、 Nper、pmt、pv、type等数据 第四十四页，共八十五页。 （二）EXCEL常用财务函数 1、PV与FV 第四十五页，共八十五页。 练习：FV函数 ?? 问题1：现在有20万元，如果投资到基金，每年赚10%。请问：5年后会得到