银行代销私募投资基金管理办法模版.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行代销私募投资基金管理办法模版 银行代销私募投资基金管理办法 第一章 总则 为规范银行代销私募投资基金业务，保障投资者合法权益，推动私募基金市场健康发展，制定本管理办法。 第二章 业务范围 银行可以代销合法设立并符合有关要求的私募投资基金。对于银行代销私募投资基金服务的目前尚未涉及的具体内容，银行应根据相关法规和管理政策及时调整，在银行整体风险管理能力和代销风险可控情况允许的前提下，分阶段或按需拓展。 第三章 风险控制 （一）风险评估 银行应该在密切关注投资人的风险偏好的基础上，对所代销私募投资基金的风险进行全面并及时评估。评估重点包括： 1. 私募基金产品是否需要经过登记批准； 2. 私募基金产品所投资的市场是否存在过度诱人的回报承诺、未充分披露重大风险等情形； 3. 私募基金产品的募集、管理、投资和退出机制是否合理、公平和充分披露。 （二）风险提示 银行应当向投资者提供足够的信息，告知投资者有关私募投资基金的风险，包括： 1. 私募投资基金不同于银行储蓄产品、住房公积金等标准化、固定收益类型的产品，其本质上属于家庭综合资产的高风险类别； 2. 私募投资基金投资策略可能涉及股票、债券、期货、商品期货、外汇等领域的相关知识点； 3. 私募投资基金可能需要面临跨期投资风险、流动性风险、信用风险、操作风险、管理风险、模型风险和政策风险等各方面风险。 （三）风险定向 银行代销私募基金业务应当具有“定向加强风控”的要求，最大限度地考虑到机构的管理能力和代销风险的可控能力，所有私募基金业务均应当向“明确风险承受能力”、“适当基于实际风险情况的资产安排”、“全面揭示基金产品的投资风险”三大方面发力。 第四章 客户管理 （一）投资人的认定 银行应采取有效的客户风险评估方法，确认投资人的资质、经济收入、投资风险承受能力、财产配置及资产管理需求等情况，遵守“从业经验不足、收入水平低下，投资能力不足等相关规定和行业准则，严格控制私募投资基金投资门槛，避免因销售私募基金给不适当投资者带来的风险。 （二）客户财产保护 银行代销私募投资基金产品前，应当确保客户拥有正在营运的指定账户，并应在明确投资人风险偏好、提供客户风险提示及签订风险风险警示书等前提下，才能接受其资金存入私募基金产品；不得以本人名义挂靠、代帐等方式帮助客户进行中签、赎回等操作。 （三）客户管理 银行应当建立健全私募基金客户专户制度，严格评估客户风险承受能力，并按客户特点和风险承受和偏好结构分类管理。同时，银行还须定期向客户提供有关私募基金产品投资运营、管理情况的详尽信息，进行回访，以做好客户关系维护的工作。 第五章 合规运营 （一）业务规范 银行代销私募投资基金应当依据有关法律、法规、政策规定，采取多种手段降低销售误导风险，并与基金管理人建立合作机制，对于代销私募投资基金的信息披露、模式选择、风险提示等均应高度注重。 （二）信息披露 主办部门应当依法依规规范银行代销私募投资基金的业务，要求银行向投资者提供关于基金经理和代理人的业绩报告、基金投资方案报告、以及定期或不定期的基金产品信息披露、基金财务报告等相关内容，严格控制信息透明度，加强对私募基金产品交易行为的监督。 （三）场外交易 银行代销私募基金产品应当在单位管理层的协调下，严格按照中国证监会的相关规定开展业务，严格控制场外交易，不得从事依赖场外交易所产生的不当收益。 第六章 监督管理 主管部门应当建立银行代销私募投资基金的监管体系，严格督促银行落实有关法律、法规、规章及其他监管要求，对于发现违规行为或者情况的银行，应当追究其法律责任，真正做到“有问必答、有责必问”，以确保投资者的合法权益不受到损失和影响。 第七章 附则 本管理办法所称私募投资基金，系指在中国人民银行行管部依法依规进行私募基金产品登记管理的各类私募基金产品。本管理办法中的其他相关定义，应当参照有关法律、法规、规章及监管规定的定义。对于对本管理办法的意见和建议，均可向相关部门反映。