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浅析学平险现状论文 　 摘 要 学平险作为一个受众范围相当广泛的学生保险险种，不仅与学生息息相关，更是广大的学生父母所应关注的。由于学生自我保护意识不强，发生意外的风险不可避免。学平险，作为商业保险中的一种组合保险，保险标的为学生的生命和身体，该保险主要针对学生（幼儿）意外伤害事故进行赔付。该险种具有保费低、赔付高、责任宽的特点。对于大部分未成年人来说，学平险是最简单、便宜的人身保障险种。若学生发生意外，这也为家长减轻一定的经济负担。但学平险在现实处理当中，却依然存在不少问题。本文旨在揭示目前学平险在运行以及赔偿过程中存在的问题，并探究解决之道,完善学生伤害事故发生后的保险赔偿机制。学平险在运行中所存在的问题归纳有四点：（1）签订学平险保单不规范；（2）保险公司未及时将学生保单进行电脑存档，保单不慎丢失后某些保险公司不予理赔；（3）学平险理赔时间太长；（4）学平险与城镇学生基本医疗保险存在保险范围重复的现象。以上这些问题并不是学平险所特有的，也是其他学生险种所共有的，因此，本文以学生保险为基调提出四点解决对策。解决对策如下（1）学生保险的相关条列，规范学生保险，让学生保险有法可依;(2)设立专门的学生伤害事故保险理赔机构;(3)整合学生保险险种;(4)加大对学生保险的宣传，增强学生的保险意识。 关键词：学平险 学生伤害事故 学生保险 问题 对策 一、学平险简介 学平险，全称“学生平安保险”，是保障学生人身安全的保险。学平险是学生伤害事故保险中的一种，一般在学生入学当天，保险公司会在学校里设点由学生或学生家长自行购买。考虑到学生无经济收入来源，收取的保费一般较低，对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一个很有用的险种。学生所面临的风险，不局限于校园及学校在校外组织的教育教学等集体活动，大量的学生伤害事故风险是在校外非学校组织的活动中发生的。学平险，作为商业保险中的一种组合保险，保险标的为学生的生命和身体，投保学平险的学生（幼儿）因疾病或意外导致死亡、残疾、住院、门急诊医疗，均可获得保险公司的理赔。任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。 学平险创办于上世纪80年代后期，该险种具有保费低、赔付高、责任宽的特点。[1]基于学平险的以上特点，且兼顾身故及医疗保障责任，因此，对于大部分未成年人来说，学平险是最简单、便宜的人身保障险种。一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案。而其中的医疗保险需在县级以上医院或保险公司指定或认可的医院就诊。索赔时需提供保险单原件、病历、诊断书、医疗费用收据、户籍证明或身份证明复印件和学校证明等，保险公司在理赔时要看原始凭证。 二、学平险现状分析 中国拥有巨大的人口量，每个地区都设立有很多的学校，家庭条件不是太差的学生都会买此保险。若学生发生意外，学平险的赔付能为家长减轻一定的经济负担。学平险确实是一个有益于学生的险种，但在现实处理当中，却依然存在不少问题。主要有以下四点： （1）签订学平险保单不规范 保险公司基本上都是通过学校向学生收取学杂费时“搭顺车”收取保险费，并且未对投保人说明保险合同有关的重要情况，也应未将保险责任、责任免除等事项明确告知投保人。许多家长、学生对保险公司、保险责任一无所知 ,信息严重不对称 ,以至于学生出险时不知道该不该向保险公司申请理赔和如何进行理赔。 （2）保险公司未及时将学生保单进行电脑存档，保单不慎丢失后某些保险公司不予理赔 在中国，人们的保险意识与世界上发达国家相比，是非常落后的。对于保单，大家更是不够重视，通常买了保险之后，将保单随意放置。更可以说百分之九十九的人都没有到保险公司去查证过所购买的险种是否属实，是否存档，是否合乎正规业务。而到出了状况真需要用到保单的时候，或者因为搬家，被盗，遗失……总之是找不到了。拿了相关证件到到保险公司要求理赔时，保险公司以公司没有有相关记录为由不予理赔。 (3）学平险理赔时间太长 当发生意外事故报案后，某些保险公司未按规定时间办事，以被保险人所交材料证件不全、理赔人数多需排队等待等各种理由拖延保险费的发放。这不仅会造成被保险人心理和精神上的伤害，严重的甚至会因此耽误被保险人的治疗。 (4)学平险与城镇学生基本医疗保险存在保险范围重复的现象 以下为学生医疗保险与学平险的一个比较： [2] 例如，一个学生因病住院，城镇居民（学生）基本医疗保险可理赔其余50％的费用。而根据保险公司的规定：“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险公司只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。”学生同时投保了城镇居民（学生）基本医疗保险、和学平险，学生住院后，学平险只需支付学生每天20元的住院补贴即可，相当于是城镇居民（学生）基本医疗保险帮学平险“买了单”，但如此一来，家长虽交