保险理财讲座倪朗.pptxVIP

保险理财第1页，共40页。周润发 一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 第2页，共40页。岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品？ A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志。第3页，共40页。A：你赚钱的能力很强，可惜你花钱的能力更强，所以尽管收入很高，你仍然觉得钱不够花！跟你一样收入的人都可以住豪宅了，你却还是常常口袋空空。 第4页，共40页。B：你的理财观念是冲动派的。虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。第5页，共40页。C：你买东西至少会考虑三次以上， 但是在朋友面前又装作很海派的样子， 所以一般人都觉得你的经济情况满宽裕的，而不知你其实是个开源和节流都并重的理财大师。 第6页，共40页。　D：你对理财颇有概念， 从不乱花钱， 你购买的东西一定是“便宜又大碗”。 美中不足的是，你只在节流方面努力， 很少思考开源的方法。 第7页，共40页。4321法则：第8页，共40页。40％用于供房及股票、基金、黄金的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之用，10％用于购买保险。 第9页，共40页。这好比足球队上的“攻防组合” 守、防、攻、战缺一不可！守 = 守门员（1名）理财在守方面：投资渠道：保障型保险（意外险、定期寿险、医疗险）第10页，共40页。守的资金 虽不可能带来较大收益 但却可以抵御家庭危机10%资金第11页，共40页。防 = 后卫（4名）理财在防方面：投资渠道：现金、置业、保险（重大疾病保险、终身寿险、两全险）国债、超级绩优股、投资基金等第12页，共40页。防的资金 退可守抵御家庭危机 进可攻带来较大收益 30-40%资金第13页，共40页。攻=中场（4名）理财在攻方面：攻的最好投资渠道：创新型保险（分红险、万能险、投连险）、实力股、开放式基金等；第14页，共40页。攻的资金 既可以 抵御部分危机 又能够 带来可观收益30-40%资金第15页，共40页。球场上十个 罗纳尔多可能夺冠吗？ 战 = 前锋（1-2名）理财在战方面：最好渠道：期货、问题股、彩票等第16页，共40页。战的资金 最可能带来 满载而归 也最容易是 一去不回10%-20%资金第17页，共40页。 守：防：攻：战可以是1： 4： 5： 1可以是1： 4： 4： 2也可是1： 3： 5： 2 你的 资金 就是你的 队员！第18页，共40页。 以前国家、社会和单位都是我们的靠山！现在 我们必须自己构 筑自己的防线！第19页，共40页。保险能解决什么问题？第20页，共40页。对养老的作用第21页，共40页。退休(养老)计划是一个需要具有长期收支平衡考虑的计划平均每个人有四十年积累期,即从20岁开始工作进行积累,到60岁退休为止,通常是40年如果假定退休的平均寿命为20年,则终身寿命为80年.退休计划需要统筹考虑以40年的收入支持20年的支出,即在60年内做到收支平衡第22页，共40页。养老金的要求:1.安全性2.持久性 3.增长性 第23页，共40页。怎么来安排养老金？第24页，共40页。养老史：氏族养老——社会养老家庭养老——养儿防老单位养老——企业养老现在如何规划养老？ 第25页，共40页。养老金准备就好像盖楼房第26页，共40页。社会养老打地基商业保险填砖瓦固有财富稳加固投资工具精装修第27页，共40页。对健康医疗的作用第28页，共40页。 一般人的健康医疗风险，共有三个层次第一层次 重大疾病 医疗费用动辄几万、几十万、甚至上百万！对一个家庭经济的冲击实在太大！第二层次 住院 几百元的是它，上万元的也是它，现在的医疗费涨地飞快！第三层次 门诊 分为意外伤害门诊和疾病门诊。第29页，共40页。收益： 1.风险收益 2.投资收益 3.精神收益 提供心理上安全感，减轻生活压力，解除后顾之忧第30页，共40页。个人储蓄解决是第三层次门诊医疗的问题社保医疗解决是第二层次住院医疗的问题，需凭发票报销，且额度和比例有限制。大病保险解决是第一层次的重病问题，确诊即付，无需发票。解决重病带来家庭收入减少和大病护理及营养费用等第31页，共40页。身价的问题第32页，共40页。人寿保险… 反映人的生命价值Bang! 人的生命价值是根据所投保的寿险总额而决定的 这头牛还值得￥1,000-￥1,500第33页，共40页。如何促使股市高手买保险第34页，共40页。摘要客户的观念是，假如一个人买保险，这个人就不会投资或不懂得用钱。他的盲点在于分不清买股票和买保险之间的不同。 第35页，共40页。客户：我买股票赚了很多钱，只有那些不会投资或不懂得用钱的人才买保险。 话术：“您知道买保险和买股票之间最大