中国供应链金融主要特点、发展环境、供应链金融政策及供应链金融未来展望.docxVIP

? ? ? ? ? 中国供应链金融主要特点、发展环境、供应链金融政策及供应链金融未来展望 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，通过整合供应链上的资金流、信息流、物流、商流，联合供应链中的各类主体及外部服务企业，共同实现快速响应链上企业的资金需求，最终实现共同的价值创造 ? ? 一供应链金融特点 ? ? 供应链金融被银行等金融机构视为扩展深耕企业客户的有利抓手，是因为它与链上企业日常业务结合紧密，具体体现在其事件驱动、闭合式运作、自偿性、连续性的四大特点上。 供应链金融主要特点对比 数据来源：公开资料整理 供应链金融与传统金融（融资方面）的比较 数据来源：公开资料整理 ? ? 二、供应链金融的发展环境 ? ? 供应链金融的发展离不开与之息息相关的社会环境影响因素，政策因素可以驱动也可以是规制，经济因素和产业环境因素与行业发展的需求面和支撑条件息息相关，技术因素可以驱动发展的利器也可能带来新的挑战。 ? ? 1、政策环境 ? ? 我国供应链金融起步比较晚，1998 年，深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务，国内供应链金融由此起步。此后，国内供应链金融发展相对比较慢。 我国供应链金融政策汇总表 时间 政策名称 下发部门 2014.09 《物流业发展中长期规划（2014-2020）》 国务院 2015.05 《关于大力发展电子上午加快培育经济新动力的意见》 国务院 2015.09 《关于推进线上线下互动加快商贸流通创新发展转型升级的意见》 国务院办公厅 2015.11 《关于贯彻落实（国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见）的行动计划（2015-2018）》 工信部 2016.02 《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》 央行等 8 部委 2016.09 《物流业降本增效专项行动方案（2016-2018 年）》 发改委 2016.11 《国内贸易流通“十三五”发展规划》 商务部、发改委、人民银行等 10 部门 2017.01 《商贸物流发展“十三五”规划》 商务部、发改委等 5部门 2017.03 《关于金融支持制造强国建设的指导意见》 人民银行、工信部等 5 部门 2017.04 《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）》 人民银行、工信部、财务部、商务部等多部门 2017.08 《关于进一步推动物流降本增效促进实体经济发展的意见》 国务院办公厅 2017.10 《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》? 国务院办公厅 2018.04 《关于开展供应链创新与应用试点的通知》 商务部等8 部门 2018.10 《关于公布全国供应链创新与应用试点城市和试点企业名单的通知》 商务部等 8部门 2019.02 《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 中共中央办公厅、国务院办公厅 2019.04 《关于促进中小企业健康发展的指导意见》 中共中央办公厅、国务院 2019.07 《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》 银保监会 数据来源：公开资料整理 ? ? 2、经济环境 ? ? 2018 年我国金融业增加值占 GDP 的比重为7.68%，比 2015 年的 8.44%的历史峰值有所下降。但跟历史过往相比，仍然处在一个相对高的水平。相较而言，2017 年美国金融业增加值占 GDP 的比重为7.5%，并且近十年这一数据也没一年超过 8%。可见，我国金融总量供给是充足的。从金融机构数量来看，除六大国有银行外，还有数千家遍布各地的中小商业银行，金融服务供给相对充裕。 ? ? 虽然金融供给总量充沛，却存在内部结构的不均衡现象。首先是金融市场结构不均衡，银行为主的间接融资比重远高于直接融资。再者，现有银行体系内部供给结构不均衡，对中小微企业的供给不足。最后是产品与服务的结构不均衡。银行总行是产品与服务的设计者，各地分支机构往往难以根据各地经济特点做适应性改造，常常造成产品单一、同质的现象，难以精准满足实际市场中不同规模级别和不同行业业务特点的客户差异化需求。 ? ? 从服务覆盖面上看，截至 2018 年末，小微企业法人贷款授信 237 万户，同比增加56 万户，增长 30.9%，但是贷款授信户数仍仅占小微企业法人总户数的 18%；从贷款余额上看，截至 2018 年末，我国小微企业法人贷款余额 26 万亿元，占全部企业贷款的 32.1%，但其中，单户授信 500 万元以下的小微企业贷款余额仅 1.83 万亿元，普惠小微贷款余额 8 万亿元。 ? ? 中小企业因为在供应链中处于弱势地位，实际生产运营中的运营资金不断被挤占，在经济增长放缓和国内去杠杆的大势下更为突出，中小供应商不得不