商法学课件-保险制度概述.pptVIP

 保险制度概述 第一节 保险及其制度分析 一、保险的概念 （一）概念 从经济关系的角度来看，保险是一种分散危险、消化损失的经济补偿制度。 从法律角度看，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二）保险的要素 1、必须以存在的不确定的危险为前提 2、必须以多数人的互助共济为基础 3、必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的 二、保险的特征 1、保险是一种商事法律行为 2、保险是一种经济补偿制度 3、保险关系是一种合同法律关系 三、保险的分类 （一）根据保险客体的不同来区分 1、人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险客体的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。 2、财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险客体的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。 （二）根据保险标的的基本分类来区分 1、损失补偿性保险合同 以具体性保险利益为标的订立的保险合同是损失补偿性的保险合同。 2、定额给付性保险合同 以抽象性保险利益投保而订立的保险合同，保险赔偿的范围是当事人在保险合同中的约定，这种保险被称为定额给付性保险。 （三）根据保险的实施形式不同来区分 1、自愿保险 是投保人与保险人在自愿的原则下，根据保险合同而形成的保险关系。 2、强制保险 是以国家颁布法律、法规的形式来实施的。 （四）根据保险人承担责任的次序不同来区分 1、原保险 是指由保险人直接承保业务并与投保人签订保险合同，对于被保险人因保险事故所造成的损失，承担直接的原始赔偿责任的保险。 2、再保险 是指对原保险的保险责任再予以承保的保险。 （五）根据保险的目的和功能不同来区分 1、商业保险 是指保险公司按照商业经营的原则所经营的各种保险。 2、社会保险 是国家为实现某种社会政策或保障公民利益而采取的一种经济补偿手段。 3、政策性保险 是国家为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易等，通常会以国家财政为后盾，举办一些不以营利为目的的保险。 四、保险的职能和作用 （一）保险的职能 1、基本职能 2、派生职能 （二）作用 1、转移风险 2、均摊损失 3、实施补偿 4、抵押贷款和投资收益 第二节 保险制度的发展 一、保险的起源 二、保险业的形成