商业银行借款业务.pptVIP

4.向中央银行借款 4.2再贴现 再贴现业务流程介绍—人民银行 1.商业银行持已贴现未到期汇票向中国人民银行审批在贴现时，应根据再贴现凭证，在第一联上加盖预留人民银行印签，连同汇票一并上交。 2.人民银行计划资金部门接到汇票和再贴现凭证后，按照有关规定和支付结算办法的规定审查。符合条件的，在再贴现凭证“银行审批”栏签注“同意” 3.会计部门按照支付结算办法的有关规定审查无误后，在汇票背面加盖已办再贴现字样戳记，退还商业银行，同时按照有关规定的再贴现率计算出再贴现利息和实付再贴现金额。 第十五页，共三十九页。 再贴现业务流程介绍—商业银行 第十六页，共三十九页。 4.同业借款 4.1回购协议 4.2转抵押 4.3同业拆借 4.4转贴现 第十七页，共三十九页。 4.同业借款 4.1回购协议 商业银行通过协议进行短期资金融通。交易的双方在进行证券买卖的同时就未来某一时刻将进行的一笔反方向交易而达成的协议。 如交易双方约定，在未来某一时刻，证券的出售者以一特定价格将证券从交易对手手中买回。 交易的债券一般为政府债券，政府代理机构债券及其他债券。我国主要是财政部发行的国债、政策银行发行的金融债券和部分银行间市场发行的企业债券。 参与者有各类金融机构、非金融机构法人、中央银行和地方政府。 第十八页，共三十九页。 4.同业借款 4.1回购协议 回购协议种类 正回购协议：从出售者角度看，先卖出后买入 逆回购协议：从买入者角度看，先买入后卖出 回购协议特点 首先，回购协议借款是银行推行负债储备管理的有利工具之一，尤其是大银行喜好用回购协议调整储备金头寸。 第二，回购协议所获借款无需提交储备金，这就降低了回购协议借款的实际成本。 第三，由于回购协议下有政府债券等金融资产作担保，资金需求银行所付的利息稍低于同业拆借利率。 第四，回购协议的期限弹性佳。回购协议的期限虽多为一个营业日，但也有长达几个月的，而且双方可签订连续合同。在协议不产生异议的情况下，协议可自动展期。因此，回购协议为商业银行提供了一种比其他可控制负债工具更容易确定期限的工具。 第十九页，共三十九页。 4.同业借款 4.1回购协议 4.2转抵押 4.3同业拆借 4.4转贴现 第二十页，共三十九页。 4.同业借款 4.2转抵押 商业银行在准备金头寸不足时可将发放抵押贷款而获得的借款客户提供的抵押品再次向其他银行申请抵押贷款，以取得资金。 用于抵押的资产，大部分是客户的抵押资产（包括动产和不动产）。 银行也可将所持有的票据、债券、股票等金融资产作为质押品，向其他银行取得借款。 第二十一页，共三十九页。 4.同业借款 4.1回购协议 4.2转抵押 4.3同业拆借 4.4转贴现 第二十二页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 同业拆借市场的交易量大，能敏感地反映资金供求关系和货币政策意图，影响货币市场的利率。 第二十三页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业拆借市场审批流程 第二十四页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业拆借市场审批流程 第二十五页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业网下拆入资金业务流程 第二十六页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业网上拆入资金业务流程 前台交易员在网上与对手询价，达成交易意向 交易员审核拆解业务申报表、加盖名章、交由符合换审核 部门经理、银行主管领导审批后，批准交易员网上交易 前台交易员通过交易系统发送同业拆借对话报价 双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通知单”，交部门留作存档 办理资金划付、检查是否到账 第二十七页，共三十九页。 4.同业借款 4.3同业拆借 同业网下拆出资金业务流程 交易员根据本行资金头寸情况，寻找有资金需求的金融机构，全面了解其资信状况，经领导同意，与对手达成交易意向 对方银行填制“拆借资金合同”加盖公章后交回本行，由交易员、复核员对合同进行审核 本行交易员填制“拆借业务申报表”，加盖交易员名章，复核员确认后连同拆借合同送交上级部门审批 部门经理、主管行领导逐级审批后，加盖银行公章及法人代表章 后台清算岗与拆入方办理手续 第二十八页，共三十九页。 商业银行借款业务 第一页，共三十九页。 REVIEW 商业银行主要业务 资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 负债业务：存款业务、借款业务 第二页，共三十九页。 1.商业银行借款业务概述 存款虽然构成了商业银行主要的资金来源，但仍有存款无法满足贷款和投资增长需求的可能，银行需要寻求存款以外的其他资金来源