商业银行推动绿色金融工作路径框架研究.pdfVIP

经济研究 商业银行推动绿色金融工作路径框架研究 ◆朱真丽 （交通银行总行授信管理部政策制度部） 【摘要】在我国做出2030 年碳达峰和2060 年碳中和庄严承诺的大背景下，本文分析了绿色金融对商业对重要意义，即：一是推动绿色金 融工作是国有银行体现政治担当、全体商业银行承担社会责任的重要表现；二是绿色金融工作已经成为考核商业银行业绩和监管商业 银行行为的重要外部指标；三是绿色产业的发展将成为商业银行未来一段时期面临的重大机遇和挑战；四是合理管控高碳排放企业风 险是商业银行下一阶段信用风险管理的重要课题。在此基础上，本文从银行信贷的视角，探讨了商业银行推动绿色信贷工作的主要路径 框架，包括信贷政策、信贷流程、其他信贷管理三个方面。信贷政策方面，本文提出，在聚焦于支持清洁能 、压降高能耗高排放企业融资 的基础上，继续从四个切入点完善信贷政策：一是积极关注配套能源结构优化的能 互联网产业。二是将能效提升要求融入各个行业的 信贷投向政策。三是将信贷政策的关注点由“减缓”气候变化扩大到“适应”气候变化的各个领域。四是信贷政策应 入生态圈和系统的 理念，以循环经济核心，不仅关注单一行业，也关注能够链接为循环经济体系的产业集群。信贷业务流程方面，要将绿色信贷的理念和实 践 入信贷业务贷前、贷中、贷后全流程管理，对照不同行业、不同企业、不同业务产品的风险特点，梳理出涉及环境和气候 关风险的 核心要素，并将这些要求融入信贷流程和系统控制。除了政策和流程，信贷管理方面，可以从以下五个要点出发，搭建绿色信贷相关的管 “ ，避免特定押品价值的大幅下降风险。三是对 理框架：一是结合 30、60”时间节点，合理设定授信期限。二是完善押品管理 存量授信业务 按照行业、区域、产品等纬度开展风险排查和压力测试。四是积极开展绿色信贷产品创新。五是积极探索绿色信贷与金融科技的结合方 式。 【关键词】双碳目标 绿色金融 绿色信贷投向政策 绿色信贷流程 绿色信贷管理 2020 年9 22 日，习近平主席在第七十五届联合国大会一般 于”的指标类来评价各主要商业银行，并于2021 年5 出台《银行 性辩论上向国际社会做出2030 年碳达峰和2060 年碳中和的庄严 业金融机构绿色金融考核评价方案》(银发〔2021 142 号)，对商业 承诺。 后，各级政府和主管部门、行业组织和企业，推动绿色发展 银行绿色金融工作开展定量和定性全方位的考核。银保监会持续积 理念和实践。金融源于实体经济，是现代经济的核心。服务和推动绿 极推 商业银行绿色信贷自评价等工作，并于2021 年8 推出《银 色金融发展是金融机构的使命，也是金融机构不可忽视的机遇和挑 行业保险业绿色金融管理办法(征求意见稿)》。在上述国家部委和 战。本文从绿色金融对商业对重要意义入手，从银行信贷的视角，探 监管政策引导下，商业银行将绿色金融摆到更加重要的位置，纷纷 讨商业银行推动绿色金融的主要路径，包括商业银行信贷投向政策 为绿色金融配置更多的组织、财务、人力资源，将绿色金融指标纳入 完善、信贷业务流程改进和其他信贷管理的配套完善等。 银行业绩考核体系，将绿色金融发展和管理的要求传导到每一个分 一、绿色金融对商业银行的重要性进 步凸显 支机构。 绿色金融工作对商业银行的重要意义可以从四个方面理解。 三是绿色产业的发展将成为商业银行未来一段时期面临的重 一是推动绿色金融工作是国有银行体现政治担当、全体商业银 大机遇和挑战。2021 年2 ，国务院印发《国务院关于加快建立健 行承担社会责任的重要表现。“生态兴则文明兴、生态衰则文明衰”， 全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》(国发 〔2021 4 号)提 习近平生态文明思想是习近平新时代中国特色社会主义思想的重 出，到2025 年绿色低碳循环发展的生产体系、流通体系、消费体系 要组成部分。国有商业银行首先要站在政治高度理解和实践习近平 初步形成，到2035 年美丽中国建设目标基本实现。2021 年3