贷后管理系统操作流程.docxVIP

实用文档 实用文档 文案大全 文案大全 贷后管理操作流程 目的 本文件规定了 XX 农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。 适用范围 本文件适用于本行的贷后管理工作。 定义、缩写与分类 定义 贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行 为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。 缩写与分类无 职责与权限 部门/岗位 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查； 业务管理部/ 2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理； 调查 贷后管理岗 负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告； 负责信贷资产的初分。 对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查； 对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检 业务管理部/ 查； 调查 信贷管理岗 3) 组织信贷专项检查，规范信贷管理； 4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信 部门/岗位 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报； 5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。 原则与基本规定 原则 定期检查与动态跟踪相结合原则。 贷后管理与风险分类相结合原则。 风险预警与保全资产相结合原则。 基本规定 贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。 流程描述与控制要求 流程编码A辽－罚－01J3 流程名称货后昔理橾住流程 业务营理罗贷后营理岗 尸一—丁  业务营理部信贷管理岗 接发放支付橾作岛程货萃泪 接发放支 付橾作岛程 货萃泪 笘召 撰写梵日 检查祖告 8妇 ■■■■■■■■■■■■■■■ 8  ■■■■■■■- ■ ■ ■ ■ ■ ■ ■ ■ ■■tJ 妙 v- . . . .. . . ．．．．．．．恤........ ...] 整攸 令 ■ ■ ■ ■ ■ ■··t ■ ■ ■ ■ ■. ■ ■  ．．．．．．恤．．．．．．．．．．． ． 畔堂任认月如 ■■■■■■■■■■■■■■■ ■■■■■■■■■■■■■■■■ ■ ■ 畔堂任认 月 阶段 贷后日常管理 环节 环节名称 : 接发放支付操作流程适用部门 : 业务管理部门; 适用岗位 : 贷后管理岗; 职责要求 : 负责贷后管理。 操作规范 : 签收综合柜员岗移交的借款借据卡片账联，准备实施贷后检查工作。 环节名称 : 贷后日常管理  风险描述: 风险点 适用部门 : 业务管理部门; 适用岗位 : 贷后管理岗; 职责要求 : 负责日常检查。操作规范 : 贷款发放15 日内，调阅信贷资料，进行贷后首次检查，重点是对资金使用情况进行检 查 。 2）贷后日常管理：原则上按季进行贷后检查，检查的重点内容为（具体操作要点见附件一《贷后检查要点》）： a）检查客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益； 未按规定进行贷后日常检查，未掌握正确的贷后管理程序与方法，缺乏有效获取信息的技术与手段，对借款人信贷资金使用情况、客户及担保人财务状况、资信状况、抵（质） 押物品价值变化等情况检查不全面,未能及 时发现借款人恶意骗贷、套取本行资金行 为，客户及担保人财务及经营管理或项目出现重大问题，抵（质）物品存在贬值倾向, 未及时、全面揭示客户及债项风险，导致未能针对风险采取有效的防控措施。 风险等级:极大风险 控制措施:1）明确责任,按规范实施贷后日常检查工作，做好贷后跟踪检查、定期检查 b）了解掌握客户及其担保人的资产、机构、 和特别检查，检查客户是否按合同约定使用 体制及高层管理人事变化等重大事项,分析这些变化是否影响客户偿债能力； c）检查抵(质)押物的完整性和安全性； d）检查固定资产建设项目进展情况； e）客户是否按约定用途使用贷款资金； 信贷资金，及时掌握客户（担保人）的生产经营状况、财务状况； 2）加强对贷后日常管理工作的检查监督。 控制部门:业务管理部门; f）客户是否按约定方式进行贷款资金支付； 控制岗位:信贷管理岗 ;贷后管理岗; g）对合同约定专门还款准备金账户的，还 应检查客户进入专门账户的收入现金流比 例以及账户内的资金平均存量是否符合约 定 。 3）负责日常风险分类的资料收集、初