资金与利润的管理.docVIP

资金与利润的管理 新时期下资金运营管理 一、为什么要重视对资金运营的精细化管理 今年从总行到各级省分行、市行及区县支行对资金的运营都全面的重视起来，对资金的运营都采取了精细化管理，主要原因有： 1、对系统内借款计划与实际使用计划的资金收取占用费。费率标准为日0.12‰,即一年期以上借款利率3.24%/360＋在人行准备金0.99%/360，旬借款计划偏差率计算公式：旬借款计划偏差率=|（实际净借款额-旬借款计划）÷旬借款计划|×100%。现设旬借款计划为P、实际借款计划为Q、费率为β＝0.12‰; 资金占置费用计算公式（按每旬计算）： 借款计划（P） 实际借款（Q） 占用费（占用费费率为β） P＞0 0.9P≤Q≤1.1P 0 Q＜0.9P (0.9P-Q)*β Q＞1.1P (Q-1.1P)*β P=0 Q=0 0 Q＞0或Q＜0 |Q-P|*90%*β P＜0 1.1P≤Q≤0.9P 0 Q＜1.1P (1.1P-Q)*β Q＞0.9P (Q-0.9P)*β 年末汇总每旬数，相应扣减年底考核利润。 2、资金的运营情况对年底利润产生很大影响：由于今年实行扣减年底考核利润的方式，因此对支行的利润影响极大。例如：如果一个支行年底由于资金运营使得扣减考核利润为10万元，这个金额等于该支行放了一笔550万元，期限为9个月的贷款。 资金，对资金的运用是一种浪费，因此还是要坚持小额勤调、