车辆保险与理赔件.pptxVIP

第1页/共147页车辆保险与理赔件第2页/共147页第一章 绪论 汽车成为生活中必不可少的交通工具，在汽车为人们的日常生活提供便利，为社会的 经济建设提供支撑的同时，由于汽车的使用所引发的交通安全问题越来越突出！ 汽车保险从诞生之日起，就与交通安全的社会问题紧密相关，在补偿道路交通事故所造成的损失方面所起的积极作用。汽车与交通学院 第3页/共147页 本章从保险概论、汽车保险及其种类，以及汽车保险的发展史等角度介绍有关汽车保险的基本知识。第一节 保险概论第二节 汽车保险的发展史第三节 汽车保险的种类汽车与交通学院 第4页/共147页第一节 保险(Insurance)概论一、保险的起源保险的萌芽 :《汉默拉比法典》：古埃及沙漠骆驼商队，分担沙漠运输途中货物损失的风险，约定未受损失的商人将所得利润的一部分，资助给受损失的商人，若全部安全到达，每个人取出一小部分留作下次损失用。汽车与交通学院 第5页/共147页二、保险的基本概念保险有广义和狭义之分 :广义的保险：一般包括由国家政府部门经办的社会保险、由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保险人集资合办、体现自保精神的合作保险； 狭义的保险：特指商业保险，由专门机构向投保人收取保险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿；汽车与交通学院 第6页/共147页保险既是一种经济制度又是一种法律关系经济制度：收取保险费，建立保险基金，补偿财产损失，因此对现实生活中面临的危险给予了经济保障； 法律关系：通过合同形式，运用商业化的经营原则，其损失补偿合同受到法律保护；汽车与交通学院 第7页/共147页保险中几个专业术语保险标的：保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。 保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人。即保险公司； 汽车与交通学院 第8页/共147页投保人：投保人是对保险标的具有可保利益，负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人 ； 被保险人：被保险人是受保险合同保障的人，以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权； 当投保人为自己的利益投保，且保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。 汽车与交通学院 第9页/共147页保险中介人：是指从事保险一系列相关业务并依法收取佣金或手续费的组织或个人； 其形式主要分为下列三种： 保险代理人：保险人授权范围内办理业务的单位或个人； 保险经纪人：基于投保人的利益，提供订立合同的中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司； 保险公估人：依法设立独立从事保险事故评估、鉴定业务的机构和具有法定资格的从事保险事故评估、鉴定工作的专家。汽车与交通学院 第10页/共147页三、保险的要素保险必须有特定风险的存在；保险必须对事故的损失给予经济赔偿；保险必须有互助共济的关系；保险的分担金必须合理 ；保险必须是较长期性的经济制度；汽车与交通学院 第11页/共147页 保险必须有特定风险的存在风险是构成保险制度的第一要素，无风险无保险！一、风险概念 风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。 从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。汽车与交通学院 第12页/共147页二、可保风险风险事故的发生与否不确定 风险事故有可能发生但不一定发生，保险才能成立 风险事故的发生时间不确定 事故的发生可以肯定，但何时发生不能预测 风险事故导致的后果不确定 事故发生虽然是确定的，但所导致的结果无法预料 汽车与交通学院 第13页/共147页 保险必须对事故的损失给予经济赔偿 保险用经济手段来补偿损失，属于善后对策。 经济补偿决定了无法使已毁灭的原物恢复，也不是赔偿实物，而是用货币补偿损失。 意外事故导致的损失，必须在经济上能计算价值，否则无法保险！汽车与交通学院 第14页/共147页 保险必须有互助共济关系 保险过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。 保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生损失时，又将少数人发生的损失分摊给全部投保人。 众多投保人之间表面上没有什么关系 ，实际上建立了互助互济的关系 汽车与交通学院 第15页/共147页 保险的分担金必须合理 保险的补偿基金是由投保人分担的，为确保公平合理，必须科学地计算分担金。 如果未来风险发生的概率不同，而保险费分担额度相同，必然导致一部分风险较小的人退出保险，剩下风险较大的对象，每人的分担额度必然过大，将导致无法分担，保险制度就无法维持了。 保费汽车与交通学院 第16页/共147页 保险必须是较长期性的经济制度 从保险的内容上看，保险不仅是事故发生时补偿损失，也是预测未来风险事故发生及其结