风险控制部工作流程.docxVIP

风险控制部工作流程 根据公司《风险管理制度》,中国人民银行、中国银监局《对于小额贷款公司试点的指导建议》，中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委结合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度，围绕公司整体战略目标，为严格防范、控 制和化解风险,保持公司财产的保值增值和安全营运，特拟订本工作细则。 一、公司各部家风险控制 按照公司《风险管理制度》要求，公司各部门应定期对本部 门的风险管理工作进行自查和查验，实时发现缺陷并改良,形成检查、查验报告,报送公司风险控制部门，风险控制部根据部门 报告进行监察评论,在5个工作日内,向公司总经理(或财务总监）报送监察评论报告。 二、小额贷款公司风险控制 1、贷前检查 小额贷款公司接到客户申请后，要本着“小额、分别”的原 则，实时地进行贷前尽责检查，在对借钱人的收入情况、还款来 源、担保等进行系统检查的同时,还要对借钱人的信用高低进行 评估（财务剖析），以确定借钱人将来按照合约规定实时偿还贷 款的意向和能力，其内容包括：道德、才干、资本、担保品、经 营环境,根据剖析的结论，确定授信额度,评估还款能力，预测未 来盈利趋势,形成贷前检查报告。 1、贷中审查 风险控制部接到客户经理检查报告及有关资料后， 即进行贷 时法律审查，其内容包括：(一）、借钱人公司法人营业执照、税 务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件，看是否在有效期 内办理年检手续；是否发生内容、名称更改；是否已撤消注销、 声明作废等。（二）、借钱人法定代表人的真切性。要审查其身份 证原件，核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否 符合;该法定代表人证明书所规定的有效日期可否保证其签署的 与本贷款有关的一切文件拥有法律效力 .（三)、法人及法定代表 人委托授权的真切合法性，要审查法人及法定代表人印章是否使 用合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章 , 法人及法定代表人授权委托是否真切，授权内容、期限、事项是 否清楚,授权是否有法律依据;审查法定代表人、经办人身份证号 码，查对法人及法定代表人盖印与预留印鉴是否符合； 审查有关 合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人署名 ,合伙组织 是否有各合伙人署名盖印,并审查其身份证。个人借钱是否有个 人署名盖印并审查其身份证。(四）、公司产权是否清晰.审查借钱 人是否存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理杂乱的情 况，重点审查借钱人的财产是否产权清晰， 是否存在产权界定不 清的情形。（五）、借钱人注册资本是否足额到位及其真切性。要审查借钱人由谁出资、所占份额、资本金是否到位，权利义务是 否明确，贷款偿还责任是由公司法人独立担当、合伙人连带担当、家庭担当仍是个人担当.（六）、借钱人经营方式、范围是否与贷款用途符合。（七）、借钱人财产、欠债的真切性.审查借钱人全部账面财产与实际财产是否一致，固定财产中房产、地产应查对产权证。（八)、承包、租借经营形式公司的审查.审查借钱人章程、合伙协议、承包协议、租借协议等，认识其经营管理方式，审查 其贷款偿还责任是独立担当、合伙人连带担当、家庭担当仍是个人担当.（九）、借钱人财产抵押、担保情况。主要审查借钱人财产是否已被其他金融机构(或其他债权人）抵押,如已建立抵押，看留下的是否足以保障贷款安全。（十）借钱人是否有其他违法行为或成为重要经济案件的被诉人，可能严重影响其正常经营活动。 经过以上审查后，提出审查建议交客户经理进行核实和完善后，上报审贷会进行审批. 2、贷后管理 贷款发放后，客户经理要负责贷后的检查管理，主要经过 现场和非现场检查的方式进行,其主要内容为：（1)、营业执照、 税务登记、贷款卡等年检材料并实时更新档案资料;（2）、股东 改动情况资料、公司章程改正资料、实收资本改动信息、对外重 大投资信息及其他重要信息，（3）、客户在他行融资信息、担保 方式、利率水平信息；（4）、财务报表要按月收集并剖析器真切 性；（5)、风险预警信号资料;(6）、其他认为需要的有关的资料。 , A、B 如发现上述情况有异常或情况，要实时向风险控制部门报告,风 险控制部门经核实后，实时向总经理和风险委员会报告，并积极 采取相应付策，化解贷款风险。 贷后管理频度。(1）、贷款发放7各工作日后，贷款尚未全 部使用的，应付未使用的贷款持续推行追踪检查.(2)、贷后平时 检查每三个月检查一次。客户所有业务全部下于低风险业务的6 个月做一次检查；（3）、贷款到期前一个月，客户经理要向借钱 人发出还款提示通知，提醒借钱人进行还款准备，如借钱人因故 不能准时还款，要求展期的，客户经理要按程序上报，好像意再 进行展期检查、报批、办理有关展期手续；如不同意，要积极督 促借钱人准时还贷。（4)、客户经理在现场检查后,出具书面贷后 检查报告，交部门负责