大数据视域下小微企业供应链融资模式研究.pdfVIP

财务管理 大数据视域下小微企业 供应链融资模式研究 李金凤 （作者单位：山西工商学院） 摘要:本文在研究小微企业传统供应链融资模式的基础上，从融资信息的采集、共享和安全管理角度剖析小微 企业面临的融资困境，并提出利用大数据技术建立统一的数据采集平台，以云平台为基础实现供应链的数据共享，利 用大数据技术加强供应链信息安全管理。 关键词：小微企业；供应链融资；大数据 2023年1月，国务院促进中小企业发展工作领导小 款成功率;另_方面小微企业可以依据预付账款分批次 组办公室印发的《助力中小微企业稳增长调结构强能力 获取贷款,分批次提取货物,缓解小微企业资金压力的同 若干措施》，针对我国小微企业的发展建设、资金扶持、 时，保证供应链上经营活动的持续稳定。 财税优惠等方面提出了一系列政策举措,大力支持小微 （二） 融通仓融资模式 企业发展。但大部分的小微企业生命周期都很短，究其 融通仓融资模式是面向供应链上游企业（卖方）所提 原因，主要集中在融资难与用工成本高两个方面，特别是 供的一种融资服务。该模式将第三方物流企业作为供应 融资难问题。受限于银行信贷额度，仅有10%左右的小 链中非常重要的一个节点，以第三方物流企业为主导，集 微企业能从银行等金融机构争取到新的贷款，且贷款方 合银行、供应链中的核心企业（买方）和融资企业（卖方） 式大都以抵押担保形式为主，完全不符合小微企业的“轻 完成整个融资业务的运作。融通仓融资模式依据第三方 资产”特征。基于此，本研究在阐述传统小微企业供应链 物流企业在供应链融资业务中的运作职能不同，还可以 融资模式的基础上，对小微企业所面临的融资困境进行 分为仓单质押和信用担保两种贷款模式p]o 阐述,并针对大数据技术在小微企业供应链融资模式中 （三） 应收账款融资模式 的应用进行剖析，以期为促进小微企业供应链融资模式 应收账款融资模式是通过转让企业应收账款获取银 的完善提购考。 行贷款的一种融资服务模式叫由于小微企业在供应链 中处于弱势和被动的地位,赊销就成为小微企业促进销 一、传统小微企业供应链融资模式概述 售的重要手段，也因此会累积很多的应收账款。应收账 （_）保兑仓融资模式 款变现率低,流动性差，会严重影响小微企业的资金周期 保兑仓融资模式是面向供应链下游企业 （买方）所提 效率。应收账款融资模式有助于盘活小微企业的应收账 供的一种融资服务，主要是用于缓解下游企业（买方）采 款,加快企业的回款速度，降低交易成本，同时供应链上 购原材料或产成品的预付账款资金压力叫该模式将提 核心企业（买方）为融资企业（卖方）提供的反担保承诺, 供融资服务的银行和提供仓储服务的物流仓储企业都纳 也可以有效降低金融机构的贷款风险。 入供应链融资模式的运作体系，通过银行、物流仓储企业、 通过上述分析可知，供应链融资模式是专门为供 供应链上游核心企业、下游小微企业四个主体的运作，_ 应链上的中、小、微企业提供金融服务的一种创新型融 方面能够有效降低银行的贷款风险，提高小微企业的贷 资模式，能够在一定程度上缓解小微企业的各种资金压 力。但在实际运作中，供应链融资模式存在一个核心