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存款实名制问题研究 一、 开户时,使用实名制 长期以来，中国的存款制度都实行了存款印章制度。富人可以用自己的名字或不想用自己的名字。存款实名制度是以2000年3月20日发布《个人存款账户实名制规定》 (国务院令第285号) 为起点, 其第六条规定:“个人在金融机构开立个人存款账户时, 应当出示本人身份证件, 使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的, 代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。”存款实名制的实施, 在保护存款人资金安全, 维护国家税收, 减少贪污腐败、金融犯罪方面都起到了巨大作用。 以2006年10月通过的《反洗钱法》为转折点, 存款实名制第一次在国家法律层级中有所体现。《反洗钱法》第十六条规定金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。此外, 《人民币银行结算账户管理办法》 (中国人民银行令[2003]第5号) , 对存款人申请开立个人银行结算账户的有效身份证件做了进一步详细列举。并规定了银行对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性认真审查的义务。 二、 以其他证件开户为核心的出入市场 当前电信网络新型违法犯罪的社会问题相当猖獗, 已成为影响社会稳定和群众财产安全的突出问题。其中, 一个重要的安全漏洞就是金融机构对银行卡及银行账户的存款实名制落实不到位。如对2016年人民银行总行支付结算司下发给某中支的39个由公安部移送的涉案账户的核