金融机构体系之商业银行概述.pptxVIP

第六章商业银行概述第一节 我国的金融机构体系金融机构（Financial Institution）是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介，是金融体系的重要组成部分，在整个国民经济运行中起着举足轻重的作用。它们通过疏通、引导资金的流动，促进和实现了金融资源在经济社会中的有效配置，提高了全社会经济运行的效率。降低交易成本信用中介金融机构的基本功能长期不变，但其功能发挥作用的方式、效果以及自身的性质和组织结构都是随条件和环境的变化而变化金融机构的功能提供支付结算便利分散投资风险货币政策传导金融机构组织体系监督管理金融机构政策性金融机构商业性金融机构国际金融机构中央银行国家开发银行农业发展银行国内金融机构跨国金融机构国际货币基金组织银监会进出口银行存款型金融机构投资型金融机构契约型金融机构世界银行保监会商业银行投资银行保险公司亚洲开发银行证监会储蓄银行财务公司养老基金信用社货币/资本市场基金金融机构体系银行类机构非银行类机构中央银行存款货币银行专业银行证券公司投资基金信托投资公司保险公司租赁公司财务公司信用合作社······银行与非银行金融机构（更一般性的划分）我国金融机构体系 商业银行 银行性金融机构 中央银行 政策性银行 证券公司 金融机构 信用合作社 信托投资公司 财务公司 非银行金融机构 金融租赁公司 邮政储蓄机构 保险公司 投资基金 金融控股公司 我国商业银行的基本状况 ⑴ 我国商业银行的发展历程第一阶段：国家专业银行阶段（1984－1994）1984年，分设中国工商银行+中国银行+中国人民建设银行+中国农业银行，成为国家专业银行；中国人民银行专门行使中央银行职能，形成了各司其职的二元银行体制。 1986到1987年，我国恢复建立交通银行，建立中信实业银行，从而开始在我国金融体系中形成了不同产权形式的商业银行 。 第二阶段：国有独资商业银行阶段（1994－2003年）?1994年，国家成立了三家政策性银行，实现了政策性金融与商业金融的分离；1995年，颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从法律上确立了国家专业银行的国有独资商业银行地位。 第三阶段：国家控股的股份制商业银行阶段（2003年至今） 2002年，第二次全国金融工作会议召开，明确国有独资商业银行改革是中国金融改革的重中之重，改革的方向是按现代金融企业的属性进行股份制改造。2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并于12月30日通过汇金公司注资450亿美元，为两家试点银行股份制改革提供了可能性。2004年，两家试点银行大规模的财务重组和公司治理改革全面展开，银行业改革开始进入国家控股的股份制商业银行改革阶段。我国目前已经建立了以商业银行为主体、各类金融机构分工合作、适度竞争的金融组织体系。 我国的商业银行国有商业银行（5家）中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农业银行，交通银行。全国性、股份制商业银行（12家）中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中国民生银行，深圳发展银行，广东发展银行，兴业银行，上海浦东发展银行，恒丰银行，浙商银行股份有限公司，渤海银行。地区性商业银行城市商业银行（124家）：北京银行，上海银行，南京银行，宁波银行等。农村商业银行（17家）：张家港、常熟、江阴等 。农村合作银行（113家）：宁波鄞州农村合作银行等。其他银行金融机构外资（合资）商业银行；外国商业银行分行；农村信用社；城市信用社，新型农村金融机构（村镇银行，贷款公司，农村资金互助社），邮政储蓄银行（2007年3月20日正式挂牌成立）等。商业银行经营内容 一、资本管理 二、业务管理　三、风险管理 四、内部管理商业银行的资本管理 资本充足率的管理资本管理 资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股 资本债券 留存盈余商业银行主要业务管理内容 负债业务管理 存款业务 非存款借入资金业务管理 业 资产业务管理 现金资产业务管理 务 信贷资产业务管理 管 证券投资业务管理 理 中间业务管理 结算 代理融通 信息咨询 信托 租赁 表外业务管理 担保 票据发行便利 互换 期货期权等 国际业务管理 国际借贷 外汇买卖 国际结算商业银行的风险管理 流动性风险管理风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理商业银行的内部管理 质量管理 财务管理内部管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理 第二节 商业银行的起源与发展（一）商业银行的产生（二）商业银行发展的两种模式