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湖南大学自考网 湖南大学自考网 / 自考金融法概论复习题 存款准备金制度: 存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。 再贴现: 当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。 商业银行: 指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 同业拆借:是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。 资本充足率: 是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。 定活两便存款: 定活两便存款是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，起利率最高不超过整寸整取 1 年期存款利率的 6 折。 非法吸收公众存款: 是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。 反担保: 指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”。 抵押: 是债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。 伪造人民币: 伪造人民币是指仿造人民币的形式、特征、色彩，制造假币冒充真币的行为。 资本项目外汇: 是指国际收支中因资本输出输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。 逃汇: 指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结汇给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为. 13、金融法: 就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 14、基准利率: 是指中央银行贷款给商业银行的利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。 15、资本充足率: 指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。 16、财务公司: 是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 17、最高额抵押: 是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 18、经常项目: 是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。 19、再贴现率: 指中央银行根据一定的利率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 20、贷记卡: 是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。 21、信托: 是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 22、证券投资基金: 是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 23．2004 年 3 月，甲银行向乙银行拆入资金 2 亿元人民币，将其中的一半投入到火爆的股票市场；5000 万投资于房地产市场，从事房地产开发；剩下的 5000 万借贷给丙房地产公司开发房地产。一直到 2005 年 10 月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款。问：甲银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处？依据是什么？ 答: A 银行将拆入资金投入到股票市场；投资于房地产市场，从事房地产开发；借贷给C 房地产公司开发房地产；直到 2006 年 10 月才向B 银行归还该笔拆入贷款的行为均违法。 因为按照法律规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限不超过 1 年；且同业拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。而且《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。 24．2006 年 10 月甲商业银行与乙公司签订抵押贷款合同，约定以乙公司的厂房抵押，贷款 200 万元人民币，还款期限是 2008 年 10 月。2003 年 8 月，乙公司欲与外国丙公司合资， 依丙公司的要求向甲银行提出提前归还贷款，遭到甲银行的拒绝。问：（1）如果该抵押未 办理登记，贷款合同是否有效？担保合同是否有效？为什么？（2）甲银行拒绝提前还贷的 要求是否合法？为什么？ 答:(1)如该抵押未办理登记,贷款合同是无效的，因为担保法中规定当事人设立财产抵押时对于登记才能确权的抵押物如建设用地使用权等必须办理抵押登记且抵押登记自登记之日 起设立并生效. (2)担保合同无效是因为担保法第5 条规定担保合同是主合同的从合同,主合同无效担保合同也无