货币银行学之商业银行业务与管理.pptxVIP

;; 第五章 商业银行：业务与管理; 第一节 商业银行概述; 二、商业银行的职能 （一）信用中介 （二）支付中介 （三）信用创造职能 （四）金融服务职能 （五）是中央银行货币政策的传导者和作用对象; 三、商业银行组织体制 （一）商业银行的外部组织形式 1、单一银行制：单元银行制，是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。实行这种制度的商业银行一般都是地方性商业银行。 2、分支行制：总分行制。是指商业银行除了总行外，还可在国内外各地设立分支机构的银行制度。按照管理方式的不同，这种制度又可分为总行制银行和总管理处制银行。 ;3、持股公司制：集团银行制，是指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独立银行的银行制度。 4、连锁银行制，连锁银行制是指由同一个人或集团控制两??或两家以上的银行所组成的银行集团。连锁银行的每个成员都有自己的独立地位，具有自己的董事会，但由于受控于同一人或集团，因此还有统一的董事会。这种制度在美国中西部地区较为发达。 ; 第一节 商业银行概述; 第二节 商业银行的资产负债业务;（三）借款 1、同业借款 同业借款是指商业银行之间或商业银行与其他金融机构之间的资金融通，主要包括同业拆借、转抵押和转贴现借款。 同业拆借:银行为了弥补临时头寸不足而从其他银行借入的日拆准备金; 转贴现:银行将客户贴现的未到期的商业票据再贴现给其他金融机构. 2、向中央银行借款，包括再贷款或再贴现。 ; 再贴现:商业银行将其持有的未到期的贴现票据向中央银行再次贴现。 再贷款：中央银行向商业银行的信用放款。 3、回购协议 回购协议是一种以国库券为抵押的短期贷款，期限通常不超过两星期，最短仅为一天。 4、境外借款——主要是向国际金融市场借款 （四）银行资本金 ;二、商业银行的资产业务 （一）准备金 1、库存现金 库存现金是指银行保存在金柜中的通货，包括纸币和铸币。它主要用于应付柜台上客户取现和支付银行本身日常开支。 2、存放在中央银行的资金 ，包括法定存款准备金和超额存款准备金两部分。 在我国，自1998年3月21日起，对存款准备金制度实行改革，将各金融机构的法定准备金账户和备付金存款账户合并为准备金存款账户，法定准备金比率由13%下调至8%。2003年9月和2004年4月我国又先后对存款准备金率进行了两次调整，现行的准备金率为差别准备率，大部分银行的准备率为7％，小部分银行为7.5％，农村信用社为6％。 ;（二）存放同业款项 存放同业款项是指存在其他银行的款项。 （三）托收中现金 （四）各项贷款 （五）证券 （六）其他实物资产; 第三节 商业银行的中间业务; 第三节 商业银行的中间业务; 第四节 商业银行的存款创造; 第四节 商业银行的存款创造; 第四节 商业银行的存款创造; A银行资产负债表 单位：元; 由于一国的商业银行有许多，当A银行将9000元贷给客户时，该客户可以将钱存人B银行。B银行再按10％提取900元作现金准备，其余再贷放出去。? B银行资产负债表 单位：元; B银行贷出8100元，借款人又转存人C银行。C银行按10％提取准备金后，其余再贷放出去。? C银行资产负债表 单位：元 ; 如此类推，银行与客户之间不断地贷款、存款，就会产生以下结果。? 存款货币的创造过程 单位：元 ; 最初央行提供给银行体系的资金为10000元，最后银行体系增加的总存款为100000元。从存款一栏中看出，数额以9/10的比例递减。 若以?R表示初始增加的存款， ?D表示增加的存款总额，r表示法定存款准备金比率，则存款货币创造的公式为： ?D＝?R/r，其中， ?D- ?R＝90000元，就是银行体系创造出来的存款货币。 r越高，创造的存款货币额越小；r越低，则创造的存款货币额越大。;三、派生存款乘数及的修正; 其次，各个商业银行通常都持有一定的超额准备金，虽然这一比例比较小。如果用g表示平均每一元存款中银行持有的超额准备金的百分比，则在考虑现金漏损率和超额准备金率条件下，存款派生乘数的表达式可以扩展为： K =; 最后，还必须考虑到新增的活期（支票）存款向其他存款的转化。假定非个人定期存款的比例为t，非个人定期存款的准备金比率为r