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《金融监管学》综合测试题三答案 一、单项选择题(共10个，每个1分) 1、从监管当局角度，监管组织体系大体上包括监管系统和:(D) A、监管主体系统 B、金融机构内控系统 C、金融行业自律系统 D、监管后评价系统 2、微观金融风险包括金融企业风险、非金融企业风险和:( D ) A、国家风险 B、外汇风险 C、利率风险 D、个人风险 3、狭义的金融创新是指近二三十年来( B )的金融创新 A、宏观金融主体 B、微观金融主体 C、银行 D、非银行机构 4、分业监管体制又称为:( D ) A、审慎监管体制 B、业务监管体制 C、牵头监管体制 D、分头监管体制 5、根据美国银行业的经验，银行内部控制分为信念系统、驱动控制系统、诊断控制系统和: ( A ) A、边界系统 B、财务核算系统 C、风险防范系统 D、稽核系统 6、存款保险制度最早产生于:( B ) A、日本 B、美国 C、德国 D、英国 7、《巴塞尔新资本协议》中，核心资本又称为:(A) A、一级资本 B、二级资本 C、三级资本 D、四级资本 8、我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本金余额的比例不得超过: ( B ) A、15% B、10% C、8% D、5% 9、证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务时，对单一客户融资业务规模不得超过净资 本的:( D ) A、2% B、3% C、4% D、5% 10、现代保险的重要发祥地是:(D ) A、法国 B、美国 C、德国 D、英国 二、多项选择题(共10个，每个3分) 1、按照功能和机构划分的原则，金融监管模式可划分为:(A、B) A、统一监管模式 B、多头监管模式 C、集中单一模式 D、双线多头模式 2、宏观风险涵盖了以下几方面:(A、B、C、D) A、国家风险 B、外汇风险 C、利率风险 D、外部金融环境风险 3、技术推动型的金融创新包括:(A、B、C、D) A、信用卡 B、支票卡 C、记账卡 D、智能卡 4、集中监管体制的优势:( A、B、C、D) A、成本优势 B、改善监管环境 C、适应性强 D、责任明确 5、金融机构内控的主体涉及到:(A、B、C、D) A、金融机构业务部门 B、内审部门 C、金融监管当局 D、外部审计机构 6、《巴塞尔新资本协议》指出，银行业稳健运行支柱是:(B、C、D) A、可持续的盈利前景 B、市场约束 C、最低资本要求 D、内部管理 7、内部控制的目的是:(A、B、C、D) A、确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营; B、资产得到保护而负债受到控制; C、会计及其它记录能提供全面、准确和及时的信息; D、理层能够发现、评估、管理和控制业务的风险。 8、我国对问题银行的处理办法有:(A、B、C) A、接管 B、兼并 C、破产 D、保护 9、对证券公司检查的主要内容包括:( B、C、D ) A、公司经营的盈利性 B、公司经营的合规性 C、公司经营的正常性 D、公司经营的安全性 10、保险中介人主要有:(A、B、C) A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公估人 D、投保人 三、判断题(共10个，每个2分) 1、金融风险是一种损失的可能性，而金融危机则是现实的巨大损失。(?) 2、金融创新与金融监管之间相互作用、相互影响、相互促进。(?) 3、金融混业经营不一定完全对应着集中监管，金融分业经营也不一定完全对应着分业监管。 (? ) 4、外部监管与金融机构内控的对象相同。( ? ) 5、存款保险制度对维护金融业高效稳健运行发挥了巨大的作用，没有负面影响。(?) 6、可以毫不夸张地说，审慎会计监管是审慎监管的核心内容。(?) 7、对金融机构风险类别和风险水平的最后评价主要有加权评价法和特征评价法。(?) 8、由于日本公司法人持股率占绝对比重，有时又被称为“法人资本主义”。(?) 9、公司治理结构指包括公司经理层、董事会、股东和其他利益相关者之间的一整套关系。( ?) 10、在各国的保险法规中，都有准备金提取的明确规定，且内容大体一致。( ? ) 四、填空题(共10个，每个1分) 1、中央银行的三大传统政策手段是:存款准备金制度、公开市场业务和再贴现。 2、按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。 3、金融创新可以分为狭义和广义两种含义。 4、理想的监管体制:应该是有统有分、统分结合。 5、企业具体设计内部控制，应遵循相互牵制原则、协调配合原则、程式定位原则、成本—效益原则。 6、信息披露是对金融机构实施监督的重要环节，而公开的信息披