征信机构管理办法.docx

征信机构管理办法 征信机构管理办法 第一章 总则 第一条 为规范征信机构的经营行为，促进征信市场健康有序发展，保护客户隐私和合法权益，根据《中华人民共和国征信业管理条例》及相关法律、法规，制定本办法。 第二条 征信机构指依法设立，为客户提供个人信用信息采集、整理、加工、储存、发布、查询、分析和评估等信用服务的专业机构，包括征信中心和区域征信机构。 第三条 征信机构应当依法合规经营，维护市场公平竞争和消费者合法权益，严格保守客户信用信息，积极推进信息安全管理体系建设和监管合作，增强市场信任和行业声誉。 第四条 征信机构执行信用信息采集、整理、加工、储存、发布、查询、分析和评估等业务活动，应当遵守法律法规、规章制度和自律规范，维护公正、公平、客观、真实的原则，并遵循保密、安全、科学、合规、便捷、普惠的发展思路，推进信用信息流通和利用，促进社会信用建设。 第二章 机构设立 第五条 行准入制度。凡从事信用信息采集、整理、加工、储存、发布、查询、分析和评估等信用服务活动而设立的征信机构，应当依据《中华人民共和国征信业管理条例》规定，先按程序经过商务、人民银行、银保监会、证监会等相关机构的批准并领取相关证照，方可正式营业。 第六条 注册资本要求。征信机构应当在设立时，按照所在行政区域的有关规定申报注册，并达到相关资本金的门槛要求，具体标准由行业协会或者民间组织制定和公布。 第七条 机构名称。征信机构名称应当反映所在区域、业务特点和性质，并公示在核准的证照上。征信机构的名称应当遵守法律法规、规章制度和行业规范的要求，不得使用有误导性、过分夸大、有虚假宣传成分的名称。 第三章 机构经营 第八条 主要业务。征信机构的主要业务为信用信息采集、整理、加工、储存、发布、查询、分析和评估等信用服务活动，包括个人信用报告、企业信用报告、信贷审批、信贷风险管理、失信人员名单发布以及其他经开发的技术和服务等。 第九条 客户申请。有权查询自身信用信息的个人及单位，应当向有资质的征信机构申请，并按照规定填写申请表并提供身份信息及相关证明材料。征信机构应当按照相关规定，及时回复客户查询申请，保证查询结果真实准确。客户的信用信息应当严格保密，未经本人授权不得泄露或向他人提供。 第十条 咨询服务。征信机构为客户提供信用咨询、法律咨询、技术咨询、会员服务、培训服务、研究服务等服务，应当按照有关规定明确收费标准及服务协议，保证服务质量和效果，推动信用市场健康有序发展。 第十一条 与债权人、债务人、信息提供者等相关机构之间的合作，应当按照法律法规及行业规范遵守保密原则，明确双方权利义务，确保参与方的合法权益和数据安全。 第四章 机构管理 第十二条 机构治理。征信机构设立董事会、监事会、经理层，或者董事会、监事会、执行董事（或董事长）、经理层。管理层应当完善机构治理结构，建立健全制度、机制和措施，加强内部控制，保证公司治理能力和管理效率。 第十三条 内部控制。征信机构应当设立专门的内控机构，编制可行的内部控制制度，并制定具体实施办法，完善内部风险管理机制，确保业务安全和数据安全。 第十四条 监督管理。银保监会、人民银行等监管机构应当对征信机构的业务经营、内部控制、信息留存等进行监督管理，及时发现违规行为并进行惩处；同时，加强与征信机构的沟通协调，促进业务合作和监管合作的深入开展。 第五章 法律责任 第十五条 征信机构应当按照法律法规和有关规定履行信息披露义务。对于误导性、虚假宣传行为，未经客户授权档，恶意泄露客户信用信息、篡改、伪造信用信息、不当使用客户信用信息等违法行为，由相关部门依据法律法规给予处罚，并依法承担相应法律责任。 第十六条 征信机构和相关从业人员应当遵守职业道德，诚实守信、勤勉敬业。对于诈骗、盗窃、内鬼泄密等违反法律法规、行业规范和职业道德等严重行为，依法给予处罚，并依法承担刑事、民事、行政等法律责任。 第十七条 对于严重违反法律法规、行业规范和社会公德、影响市场信任和行业声誉的征信机构，监管机构将依据相关规定暂停、注销其经营许可证，依法追究其刑事责任和民事赔偿责任。 第六章 附件 所涉及附件如下： 1.征信机构注册和经营许可证 2.征信机构信用信息采集、整理、加工、储存、发布、查询、分析和评估等业务规范 3.征信机构服务合同及相关服务协议 4.征信机构内部控制制度手册 5.征信机构用工管理规定 第七章 法律名词及注释 1.信用信息采集，整理，加工，储存，发布，查询，分析和评估：指征信机构对客户提供的个人信息、行为习惯、信用历史、还款能力、负面记录等信息进行收集、整理、处理、存储、查询、分析和评估的过程。 2.个人信用报告、企业信用报告：指由征信机构向客户提供的以个人、企业为主体的信用信息汇总报告和评估报告。 3.信贷审批、信贷风险管理：指金融机构、企业及其他