保险学4版课后答案(OCR).pdfVIP

1章答案 1.风险的具体含义是什么? 答：关于风险，有许多种不同的定义，本书对风险所下的定义是： 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。这个概念强调风险所具有 的三个特性：客观性、损失性和不确定性。 (1)风险是一种客观存在的状态。不管人们是否意识到，风险都是 客观存在的。 (2)风险是与损失相关的一种状态。在保险学领域，人们所谈论的 风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有意 义了。 (3)风险是损失的发生具有不确定性的状态。只有当损失是无法预 料的时候，或者说，在损失具有不确定性的时候，才有风险存在。 2.A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是，A房屋是木质结 构，而B房屋是砖瓦结构。在一场台风中，年久失修的A房屋严重损 毁；而B房屋因为采取砖瓦结构而避免了坍塌，但不幸的是，由于B屋 主没有注意采取适当的防雨措施，导致屋内存放物资被台风之后的暴雨 淋湿损毁，B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。试分析此次台 风事件中A房屋与B房屋所面临的主要风险及构成这些风险的要素。 答：A房屋面临的主要风险是在台风中垮塌。B房屋面临的主要风 险是因为台风而受损，如屋内财物被暴雨淋湿等。 风险要素包括风险因素、风险事故、损失。其中，风险因素是指增 加损失发生的频率或严重程度的任何事件，包括有形风险因素和无形风 险因素；风险事故又称风险事件，它是损失的直接原因；损失是指价值 的消灭或减少。 对于A房屋来说，木质结构、年久失修是可能扩大损失的一个有形 的风险因素。台风是造成A房屋损失的直接原因，是风险事故。A房屋 在台风中遭受到了严重损毁，这是损失。 对于B房屋来说，砖瓦结构可以抵御台风，但个人的疏忽导致未能 采取有效的防御措施，损失发生。这种疏忽属于行为风险，是无形的风 险因素。台风与暴雨是造成损失的直接原因，这是风险事故。B房屋由 于暴雨遭受到了损失，屋内存放物资被暴雨淋湿，这是损失。 3.你从药店里购买了一些药品准备服用，这时你可能面临什么样 的风险?生产药品的厂家在其生产运营过程中面临着哪些风险?请试着 按照本章内容对这些风险进行分类。 答：由于分类基础的不同，风险有许多种分类。按照风险的损害对 象来分类，风险可以分为人身风险、财产风险与责任风险；按照风险的 起源与影响来分类，风险可以分为基本风险与特定风险；按照风险所导 致的后果来分类，风险可以分为纯粹风险与投机风险。 (1)消费者从药店买药来服用，可能因为药物的质量问题受到损 害。这种风险属于人身风险、特定风险和纯粹风险。 (2)药品生产厂家的产品可能对消费者造成损害，这时，厂家就要 面临责任风险、特定风险和纯粹风险。 4.风险度量需要考虑哪些因素?用货币度量风险事故的损失是保 险业界普遍采用的方式，但它存在一定的局限性，比如痛苦就很难用金 钱来衡量。你是否能够想到风险度量的其他方法，既可以较为准确地估 算损失，又可以规避上述局限性? 答：风险的度量需要综合考虑损失发生的频率和损失严重性的大 小。一方面，由于风险是一种损失的发生具有不确定性的状态,因 此，在损失的严重性相同的情况下，损失发生的频率就与风险的程度之 间存在着一种正相关关系。另一方面，在损失的不确定性相同的情况 下，损失的严重性也是与风险的程度成正相关关系的。损失发生的可能 性和损失一旦发生的严重性，这两个方面加在一起，就构成了对风险的 度量。从这个角度来说，度量风险还应当认识到潜在损失的重要性。 风险事故的损失是指由风险事故给人们带来的损失，在保险中通常 是指偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。可保危 险的必要条件之一就是危险损失可以用货币度量，这决定了不能用货币 来计量其危险损失的危险不是可保危险。这种用货币度量风险事故损失 的方法比较简便，但也存在一定的局限性，如人的生命和健康是无法用 货币来衡量的，风险事故给人带来的痛苦等难以用货币度量。风险事故 的发生，往往给人的身体甚至生命造成的都是无法挽回的损失。但为了 使得人的生命或健康可以获得保障，往往通过订立的保险合同中保险金 额的大小来确定人身伤亡的损失，故也可以用货币衡量。可是这仅仅是 一种补偿行为，并不意味着人的生命或健康真的可以用货币衡量并等同 于保险金额。 5.比较期望值理论、期望效用理论和前景理论三种理论各自的优 点和不足。 答： (1