2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析.pdfVIP

2022 年-2023 年中级银行从业资格之中级个人理财 通关考试题库带答案解析 单选题（共 30 题） 1、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读4 年大学。已知李 海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来8 年内每年末再投资 2 万元用于儿 子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30 万元，教育费用每年增 长 8％。资金年化投资报酬率4％。 A.今后每年的投资由 2 万元增加至 3 万元 B.增加目前的生息资产至 28 万元 C.提高资金的收益率至 5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入 【答案】 A 2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风 险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资 风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划 【答案】 A 3、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是 （）。 A.抵交保费 B.购买缴清增额保险 C.退保净值 D.增加保单保额 【答案】 C 4、下列不属于中小企业私募债特征的是（ ）。 A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方 案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响 B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款 C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金 D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松 【答案】 C 5、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。 A.遗嘱是一种单方法律行为 B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为 C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式 D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为 【答案】 C 6、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根 据客户所提供的信息制作 ( )。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】 A 7、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号） 中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万 元及以上的为中型企业。（ ） A.8000；8000 B.5000；6000 C.6000；5000 D.8000；5000 【答案】 C 8、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后 仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考 虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活 费 11．5 万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生 可以活到 82 岁；③李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；④采 用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为 6．5％；⑥退休后投资的 期望收益率为 4．5％。 A.14 B.15 C.16 D.17 【答案】 D 9、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标 的所取得的权利属于( )。 A.保管权 B.使用权 C.所有权 D. 占有权 【答案】 C 10、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年 3％的速度增长。预计两人寿命可达80 岁，并且现在拿出 10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.321714 B.320714 C.322714 D.323714 【答案】 B 11、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。 A.20.32 B.21.32 C.22.32 D.23.32 【答案】 B 12、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（ ） A. 自书遗嘱 B.录音遗嘱 C.口头遗嘱 D.代书遗嘱 【答案