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小红包变大红包 压岁钱理财有诀窍 吉林 12 岁男孩因为自己没有压岁钱保管权而离家出走，并让父母归还 15 万元压岁钱，父母无奈拿出 20 万元存款。一时间，压岁钱该不该给，给多少，交给谁“打理” 成为人们热议的话题。有法律界人士甚至提出：压岁钱属于儿童个人财产，家长没收挪用属于违法行为。 相传，压岁钱可以压住邪祟，因为“岁”与“祟”谐音，晚辈得到压岁钱就可以平平 安安度过一岁。长辈们的美好祝愿如何变成现实，将“小红包”变“大红包”？记者就 此采访了多家保险公司理财顾问。大部分被访者建议：压岁钱一定要做到专款专用， 不仅要给孩子健康成长添置一把“保护伞”，更要为孩子教育创业储备一把“金钥匙”。 健康基金转嫁成长风险 30 岁白领孙先生新年喜得千金，取名孙美美，初为人父，孙先生开心不已，决定给可爱女儿特别的新年“红包”——一份 29798 元的金喜年年II 两全保险（分红型） 保单。他给记者算了一笔账： 这份保险的基本保障金额 10000 元，女儿 3 岁起就可以每年领取 500 元的庆生红包，红包金额每两年递增 25 元，直到 43 岁，红包的金额增加至 1000 元；每年 1000 元的红包一直可以领到美美 100 岁，届时还会额外再送上 10000 元的满期祝寿金。 跟孙先生的选择相似，中德安联保险专家樊嫣告诉记者：“我们家早已达成?君子 协定?。每年压岁钱都以女儿的名义进行零风险的投资理财，今后等她读书时就是一笔不错的奖学金。压岁钱归谁并不难解决，只要使用合理，孩子和我都能放心。” “高通货膨胀率造成财富持续缩水，加上社会老龄化日益严重，养老压力巨大，使得生存成本居高不下。”因此，友邦保险[33.45-0.45%]理财顾问建议，“父母应尽早未雨绸缪为子女提前做好理财规划。” 她给记者推荐了一款“趸交”产品，逐年返还分红型保险，集生存现金、现金红利、满期金及身故保障于一体，还可附加包含全残和豁免保险费等保障的附加险，是子 女成长及个人退休养老金储备的专业财务规划解决方案之一。 “一次缴费，便建立起一个专属子女的?成长账户?，子女每年可从该账户中领取?压岁钱?直到百岁。”该理财顾问说，“这样，任何时候，作为长辈来说丝毫不用担心因为自己的生活或者收入变化，而影响孩子的教育和生活。” 对此，中意人寿理财专家在接受记者采访时指出：“对于尚难经济独立的未成年人来说，为其购买具备保费豁免功能的保险产品显然是?双保险?。”基于此，他建议父母在购买主险的同时，可以附加购买“永康豁免保险费疾病保险”，便能覆盖到投保人的风险缺口。 “这意味着只要在缴费期内，即使家长（投保人）不幸突发身故、残疾或身患重疾， 所有应缴保费均可豁免，孩子的保障利益不受影响。”他进一步分析称，相较其他少 儿险来说，保险保障的豁免功能无疑可视为该计划的显著特色；如果附加“辉煌未来 少儿重大疾病保险”，可在孩子万一不幸罹患重疾后为其提供累计最高 50 万元保额的保障。 大都会人寿产品管理部负责人陈松坦言：“孩子的健康成长是家长们非常关注的， 目前市场上的儿童产品中少有提供轻症重疾的利益给付，而这方面又是家长们非常 在意的，他们希望孩子能在早期患病阶段就能够获得有力保障。” 因此，在“成长安心”计划的设计中，大都会人寿加入了 30 种儿童重疾保障的设计； 在儿童重疾的设计中，特别提供了多达 7 种轻症重疾给付。 教育账户储备创业资金 “压岁钱一年一次，有季节性，也有一定的稳定性。压岁钱可以用来帮助孩子办理教育储蓄保险，让孩子在享受家人关爱的同时，能将这份爱延续下去。”国华[0.080.00%]人寿理财顾问在接受记者采访时强调，“教育金规划的基本要求是绝对安全、容易支取、一定收益、专款专用。” 根据《2010 中国少儿理财保险消费调查活动》的数据：超过 70%的家长在孩子的成长过程中，最关心的是教育方面的资金，超过 43%的家庭每年直接投资用于孩子未来支出的资金超过 5000 元。 以高女士为例，她为 0 岁的儿子挑选了国华赢利宝教育成长专案，主险每年投入10 万元，投入 3 年，合计 30 万元；在投入 3-5 年共领取生存金 2.5 万元，如暂不领取，将生存金、满期金、红利即时转入财富金管家账户，按照中档利率结算，孩子 6 岁入学时，账户将达 338792 元，作为教育金补充；第 7 年、第 11 年，可享有持续将近共计 29186 元；到 18 岁可领取 553661 元，作为大学教育金；或到 22 岁时领 取 635338 元，作为留学基金。 “相比于银行存款、股票黄金、基金定投等理财工具，在综合财务风险和人性风险中，教育金保险是其中风险较低的理财工具。”在陈松看来，教育金保险可以从财务 上确保孩子的教育“底线”，奠定孩子教育的基础。父母可以用每年的压岁钱为孩子买一