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时代经贸 2023年 第 7 期 数字普惠金融服务乡村振兴的模式与实施路径 翟欣欣 （西安财经大学行知学院 陕西西安 710038） 【摘 要】党的二十大报告指出“全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。”发展农村数字 普惠金融，开拓农村长尾市场，促进金融服务实现乡村全面振兴的新动能。由于二元金融市场结构，在数字普惠金融 服务乡村振兴过程中存在诸多问题。本文在数字普惠金融助力乡村振兴战略的内在机制基础上，探讨数字普惠金融服 务乡村振兴的发展模式，并提出应加强顶层设计和法律政策支持、加快农村数字基础设施建设、提高农户金融素养、 优化创新数字普惠金融产品服务、建立并完善信息数据共享平台与大数据征信体系、提升风险监管等路径措施，助力 乡村振兴的高质量发展。 【关键词】数字普惠金融；乡村振兴；产业升级；绿色金融；创新创业 【中图分类号】 F832 【文献标识码】 A 【文章编号】1672-2949（2023）07-0071-04 数字普惠金融服务乡村振兴的现实困境 民提供数字普惠金融的积极性不高，导致金融产品缺 （一）农村数字普惠金融发展的介质载体建 乏针对性的创新，服务水平远不及城市的同等服务水 设不足 平。金融机构依照传统服务模式提供的资金规模远远 数据基础设施建设滞后。互联网、移动通信、智能 不能满足现代农村经济发展的资金需求，由于供小于 金融设备等基础设施是发展农村地区数字普惠金融的基 求，引致信贷成本较高，乡村经济的规模不经济现象 本工具，虽然近年来农村地区的基础设施建设已有显著 明显，削弱了金融服务乡村振兴的效果。 改善，但仍有部分偏远地区未能实现完全覆盖。 （三）数字金融监管和农村信用体系建设有 各部门间协作欠缺。尽管政府部门已建设了信息平 待完善 台，但各单位、各部门在数据共享之间仍存在信息壁 首先，根据中国人民银行数据显示，截至2022年第 垒，数据缺乏整合和流动，导致农村大数据建设滞后。 二季度末，全国金融信用信息基础数据库收集了11.4亿 农村地区金融素养偏低。由于农村地区居民受教育 自然人与9689万户主体的金融信用数据。但目前，农村 程度整体偏低，接受外界新生事物的能力也相对欠缺， 居民信用信息档案的建立规模为城镇居民的四分之一， 广大农户的金融意识、信用意识比较薄弱，加之农村地 部分农户征信记录不完善甚至空白，导致这部分农户无 区现有的金融宣传教育形式化、碎片化现象比较普遍， 法享受线上金融服务；其次，农村信用体系建设的滞后 导致农民金融知识匮乏和对数字金融等新生事物产生排 将导致农村数字普惠金融的经营风险远高于城市地区， 斥心理。以上介质或载体发展的不足都是制约农村数字 农民对金融产品和服务的有限认知可能导致风险进一步 普惠金融发展的重要因素。 放大，一些金融机构在利用区块链金融、大数据用户画 （二）数字普惠金融资源供给和创新不足 像、大数据金融风控等技术进行金融产品的营销与服务 信息不对称和较难控制的信贷风险是银行类机构 时更容易引发新的风险；最后，数字普惠金融将引入很 不愿提供信贷资源的主要原因。金融供给侧主体对农 多社会投资机构参与合作，部分参与机构在系统安全和 作者简介：翟欣欣（1983-），女，汉族，陕西西安人，讲师，中级经济师，硕士，研究方向为普惠金融、绿色金融。 文章著录格式：翟欣欣. 数字普惠金融服务乡村振兴的模式与实施路径 [J]. 时代经贸，2023（7）：071