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三个基本判断 （三） 政府诚信 是关键 （二） 企业诚信 是重点 个人诚信 是基础 （一） 天地之间有杆秤，秤砣就是老百姓 * 第二十九页，共五十一页，2022年，8月28日 根据授信者性质不同 银行信用：商业银行在内的金融机构以货币形式对企业、个人提供的信用，也称“现金信用”； “短期小额贷款”（狭义） 投资信用：由金融机构或私人基金向企业提供信用，授信期限比较长，帮助受益者开办企业、购置土地、建筑和固定资产，属于商业信用类。 商品信用：企业对企业提供的信用，用于赊购商品和服务等。 * 第三十页，共五十一页，2022年，8月28日 美国市场条件对信用的分类示意图 私人信用 消费信用 商业信用 零售信用 零售挂账信用 零售分期信用 零售循环信用 服务信用 现金信用 单笔信贷 分期付款信贷 现金循环信用 房地产信用 产品赊销信用 企业信贷 公共信用 中央政府信用 地方政府信用 * 第三十一页，共五十一页，2022年，8月28日 二、信用交易 定义：以信用为交易媒介的交易种类，其特征是在交易中使用信用方法或信用工具。 常见信用交易形式：赊销、赊购和信贷； 信用经济时代： 现金交易 信用交易，50%以上的交易是以信用交易方式达成的。 人均GDP2000美元，开始进入信用经济时代 我国2009年人均GDP约为3800美元 * 第三十二页，共五十一页，2022年，8月28日 三、信用工具 是信用交易的交易媒介； 以书面形式发行和流通，明确表述授信机构和使用者的权益关系； 具有收益性、流动性和风险性； 就是信用支付工具（狭义定义） 信用工具的外在特征：授信额度的面值、信用的期限、偿还方式、有无利息、利息支付方式、有无发票票面折扣 * 第三十三页，共五十一页，2022年，8月28日 信用工具的分类 商业信用工具：赊销合同、赊销挂账账户、信用证（L/C）、期票、汇票； 金融信用工具：信用卡、消费信贷、支票 信用支付工具作用： 大幅度增加企业和消费者的购买能力。 但是会放大风险 * 第三十四页，共五十一页，2022年，8月28日 四、信用风险 定义：对于信用交易，客户违约的潜在风险，叫做信用风险。 分类： 根据授信人性质不同，分为： 商业性质的信用风险：客户拒绝付款、拖欠货款、无力还款、不能足额偿付货款； 金融性质的信用风险：拖欠贷款、无力还款 * 第三十五页，共五十一页，2022年，8月28日 根据信用风险产生原因，分为： 道德性信用风险：受信方一开始就打算违约或对于是否违约毫不在乎，履约观念不强。 非道德性信用风险：不是由于主观原因，而是因为客观原因无法到期履约而给授信人造成损失的风险。它又分为：行业风险、政治风险、企业经营风险、经济周期风险和市场软环境等。 * 第三十六页，共五十一页，2022年，8月28日 第一页，共五十一页，2022年，8月28日 信用经济学的相关概念； 征信技术； 信用管理工作职能及部门建设； 企业信用管理的信用销售风险、客户及 其评价和应收款管理； 消费者信用管理种类、个人信用记录建 立、维护和应用以及消费者信用管理； 课程内容 * 第二页，共五十一页，2022年，8月28日 企业与个人 信用 管理 消费者信用管理 信用经济学相关概念 企业信用管理 导论 信用交易的市场环境 征信技术 信用销售及其风险 客户及其评价 信用管理工作及部门建设 消费者信用的种类 个人信用记录管理 消费者信用管理 教学内容体系 * 第三页，共五十一页，2022年，8月28日 主讲教材 《企业与消费者信用管理》 林钧跃编著 上海财经大学出版社 2005年版；  * 第四页，共五十一页，2022年，8月28日 学习参考书 《信用管理概论》吴晶妹， 上海财经大学出版社，2006； 《信用管理概论》李红艳、刘丽珍， 复旦大学出版社? 2007 * 第五页，共五十一页，2022年，8月28日 导 论 Introduction 第一篇 * 第六页，共五十一页，2022年，8月28日 导 论 序言 中国的信用现状 第一章 信用经济学的相关概念? 第二章 信用交易的市场环境 第三章 征信技术? 注： ?为重点内容；*为难点内容 * 第七页，共五十一页，2022年，8月28日 序言 中国信用现状 中华民族是个诚实守信的民族 礼、义、仁、智、信 子日： 人而无信，不知其可 孟子曰： 诚者，天之道也 思诚者，人之道也 * 第八页，共五十一页，2022年，8月28日 同仁堂药店对联 品味虽贵，必不敢减物力 炮制虽繁，必不敢省人工 * 第九页，共五十一页，2022年，8月28日 信用已经成为市场经济的稀缺资源 政府 信用 危机