商业银行经营管理第1章商业银行概述.pptVIP

商业银行概述;学习目标;1.1 商业银行的起源与发展 ; 意大利的威尼斯银行是现代银行的先驱。虽然其广泛的传播到欧洲其他国家，但并没有得到很快发展。因为当时还很大程度上受到高利贷的影响，而且大部分贷款是贷给政府而非工商业者。这种封建制度的信用关系阻碍了资本主义工商业的发展，也阻碍了银行自身的发展。 ;在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程。1694年，英国成立了英格兰银行。英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 在组织形式上，它首次以股份公司突破了独资或合伙的资金限制；在信用业务上，它一开始就限定利率为4.5%-6%之间，突破了之前20%-30%的高利贷贷款；在银行职能上，建立了信用货币，突破了贵金属铸币的限制和垄断。从此，以英格兰银行为标志的现代商业银行在世界各国广为建立。商业银行业务已经渗透到社会经济生活的各个方面，成为国民经济中不可或缺的重要部门。;商业银行的形成和发展 ;　　商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它主要通过两种途径行成。商业银行形成的第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。 商业银行形成的第二条途径是根据资本主义经济发展的需求，从股份公司的形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。 　　英格兰银行成为现代商业银行的典范，它的组建模式也很快被推广到欧洲其他国家。 ; 2.商业银行的发展 ;二是德国式综合银行传统。这一传统的主要特点是：商业银行不仅提供短期商业性贷款，而且提供长期贷款，甚至可以投资于企业股票与债券，参与企业的决策与发展，为企业的兼并与重组提供财务咨询、财务支持等投资银行服务。至今，不仅德国、瑞士、奥地利等少数欧洲国家坚持这一传统，而且美国、日本等国的商业银行也有向综合银行发展的趋势。这种传统的优点是利于银行开展全面的业务经营活动，为企业提供全方位的金融服务；缺点是会加大银行的经营风险，因而对银行的经营管理提出了更高的要求。 ;3.我国商业银行的出现和发展;1.2　商业银行的性质与功能 ;第一，???业银行具有一般的企业特征。获取最大利润不仅是商业银行产生的基本前提和商业银行的基本目标，也是商业银行的内在动力。 第二，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的特殊企业。商业银行的活动范围是货币信用领域 ，其创造的是能够充当一般等价物的信用货币。 第三，商业银行不同于其他金融机构。首先，商业银行不同于中央银行。其次，商业银行也不同于中央银行之外的其他金融机构。 ;1.2. 2　商业银行的功能;　 信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用： 1）将闲散货币转化为资本。 2）使闲置资本得到充分利用。 3）将短期资金转化为长期资金。 ;2.支付中介;3.信用创造;4.金融服务 ;1.3商业银行的组织结构与组织形式 ;1. 生产力发展水平 生产力水平越高，一方面会带了较多的闲置资本，扩大存款资金来源；另一方面，企业发展与居民收入增长会带来信贷需求的增加。 2.人口状况 人口众多有利于以较低的资本吸纳存款，有利于银行业务的全面展开。 3.工商企业经营状况 工商企业的运行状况越良好、数目越多商业银行的存贷业务就会越繁荣。 4.地理位置 商业银行是一种高风险行业，交通发达地区集中的大量信息及其他资源是商业银行生存与发展的必要条件。;金融环境;1.3.2 商业银行设立的一般程序 ;案例;1.3.3 商业银行的组织形式 ;　　单一银行制度有以下优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。 　　单一银行制的缺点也很明显。首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 ;2.分支银行制 ;　　分支银行制有很多优点。实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 虽然分支银行制度也有一些缺点，如容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度等。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银