贷款管理办法_2.pptxVIP

“三个方法、一个指引〞之贷后管理篇2021年4月27日 前言2页√ 强化贷后管理，确保信贷资金支持实体经济√ --温家宝总理?2021年政府工作报告?√ 中国建设银行将2021年作为“贷后管理年〞 前言3页贷款新规七大原那么之一原那么一： 全流程管理原那么原那么二： 诚信申贷原那么 原那么三： 协议承诺原那么 原那么四： 实贷实付原那么 原那么五： 贷放分控原那么 原那么六： 贷后管理原那么 原那么七： 罚那么约束原那么 前言√ 受理√ 调查√ 风评√ 审批√ 签约√ 发放√ 支付后管处置信贷流程九大环节4页 贷后管理的根本概述1贷后管理的法规要求2贷后管理的操作要点5页3主 要 内 容 1.贷后管理的根本概述6页1.1 贷后管理的涵义√ 广义：贷款发后至贷款本息的收回的过程√ 狭义：除不良贷款的管理与核销以外 1.贷后管理的根本概述7页1.1 贷后管理的涵义√ 实质：按照贷款合同，检查借贷双方履行情况√ 内容：检查实情、监测变化、调整策略√ 目的：保证贷款质量 1.贷后管理的根本概述8页1.2 贷后管理的意义提高银行信贷资产质量，防范信用风险的需要。加强经营与管理，提升银行竞争力水平的需要。有效支持实体经济，推动经济建设稳步可持续开展的需要。 1.3 贷后管理的主要内容〔一〕贷后风险表现形式潜移默化-缓慢暴露型经营逐步暴露风险苗头，违约风险积聚有效的贷后管理可以及早防范控制风险天灾人祸-突然发生型地震、火灾，造成损失有效的贷款管理可以将损失降至最低1.贷后管理的根本概述9页 1.3 贷后管理的主要内容〔二〕贷后检查贷款质量分类与风险预警贷款本息到期收回不良贷款管理10页1.贷后管理的根本概述 2.贷后管理的法规要求11页√ 贷后检查√ 账户管理√ 固定资产贷款追加√ 合同约束√ 策略调整√ 贷款展期√ 不良贷款管理√ 贷款核销管理 2.贷后管理的法规要求12页2.1 贷后检查-走出去：走出办公室、走出报表望〔财务〕、闻〔媒体〕、问〔员工〕、切〔经营〕借款人第一还款来源借款人经营情况是否真实、正常借款人第二还款来源检查借款人抵押担保情况是否足值、有效撰写贷后检查报告，将检查情况记录在案 2.贷后管理的法规要求13页2.2 账户管理固定资产贷款账户管理-还款准备金账户工程融资业务账户管理-工程收入账户 流动资金贷款账户管理-资金回笼账户 2.贷后管理的法规要求14页2.3 固定资产贷款追加工程发起人应配套不低于工程资本金比例的追加投资。对需提供担保的，还应追加相应担保。?固定资产贷款管理暂行方法?第三十一条：“工程实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求工程发起人配套不低于工程资本金比例的追加投资和相应担保。〞 2.贷后管理的法规要求15页2.4 合同约束标准并约束借款人行为切实保障各项贷后管理要求落到实处违约条款 2.贷后管理的法规要求2.5 策略调整-因时而变、量力而行借款人经营状况借款人偿债能力借款人融资需求融资平台贷款“三逐一改〞动态关注变化适时调整策略贷款方式贷款利率贷款期限贷款产品16页 2.贷后管理的法规要求2.6 贷款展期贷款展期条件?流动资金贷款管理暂行方法?第三十五条：“流动资 金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资 产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续 管理。〞贷款展期内容?个人贷款管理暂行方法?第三十九条：“经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内〔含〕的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不17页 2.贷后管理的法规要求18页2.7 不良贷款管理专门管理专人、专岗，及时制定清收或盘活措施贷款重组借款人未按照借款合同约定归还的贷款借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 2.贷后管理的法规要求19页2.7 贷款核销管理√ 核销条件√ 账销案存 3.贷后管理的操作要点20页3.1 贷后管理总体要求〔一〕建立完善的贷后管理制度体系完善配套的信息技术支持建立高素质的贷后管理人员队伍 3.贷后管理的操作要点21页3.1 贷后管理总体要求〔二〕充分调动各种外部资源外部信息资源外部平台资源外部合作资源 3.贷后管理的操作要点22页3.2 贷后管理的具体操作要点〔一〕贷后管理方案做到三个结合结合合同约束结合制度执行结合风险防控风险监测做到三个重点账户资金信息借款人信息相关信息 3.贷后管理的操作要点23页3.2 贷后管理的具体操作〔二〕贷后检查关注三个风险经营风险担保风险操作风险风险信息识别与应对做到三个及时及时反映及时整改及时退出 3.贷后管理的操作要点24页3.2 贷后管理的具体操作〔三〕不良贷款管理的三个加强加强沟通加强处置加强核销 3.贷后管理的操作要点25