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* 银河证券基金研究中心 分类及依据：以招募说明书中资产配置比例、业绩比较基准以及投资 目标为基础；分为股票型基金、配置型基金、债券型基金、保本型、 货币型基金等大类 评级包括：排名（最近一周、最近一月、最近三月、最近半年、最近 一年、今年以来等）、基金评级（五星级基金为最佳） 每周一公布（三大证券报） 国内的基金评级机构 当前第62页\共有90页\编于星期二\7点 * 第四步：买基金也要算计——各种买基金的费用 费用 费用说明 计算方式 认购费 （购买处在募集期的基金） 指投资人在基金发行募集期内购买基金单位时所缴纳的手续费。 可在投资人购买基金单位时收取，即前端端认购费，也可在投资人卖出基金单位时收取，即后端认购费，其费率一般按持有期限递减 认购费用=认购金额×认购费率 申购费 （购买己成立的基金） 指投资人购买基金单位需支付的费用，主要用于向基金销售机构支付销售费用以及广告费和其它营销支出。 同样可采用前端或后端两种方式。 申购费用=申购金额×申购费率 赎回费 指投资人卖出基金单位时支付的费用。赎回费与后收认/申购费不同，后收认/申购费属于销售佣金，赎回费则是针对赎回行为收取的费用。后收认/申购费由基金公司支配，而赎回费收入则归基金所有 赎回费用=赎回份额×T日单位净值×赎回费率 当前第63页\共有90页\编于星期二\7点 * 买的时候不支付手续费； 您投入的每一分钱都马上参与赚钱 后端认/申购费用随持有时间递减 持有满一定年限后端认/申购费用降为零（如汇丰晋信2016生命周期基金持有满4年后端认/申购费用降为零） 只要您预计投资期限超过两年，建议您买后端 当前第64页\共有90页\编于星期二\7点 * 熟悉基金信息的各种渠道 第五步：买完基金也要继续做“功课” 代销机构提供资料 都市媒体财经版 基金公司网站、客服电话 基金公司对帐单及其他寄送材料 中证报、上证报、证券时报 新浪、和讯、搜狐网站基金频道 当前第65页\共有90页\编于星期二\7点 * 基金净值： 基金净资产=基金总资产-资产负债 基金份额净值=净资产/基金当前份额 基金累计净值 每只基金前一工作日净值和以往历次分红收益的和； 基金净值和累计净值大部分情况下同升同降，但短期内可能背离，主要是受到基金分红的影响。 关注基金净值（但不要每天关注！） 当前第66页\共有90页\编于星期二\7点 * 更新的招募说明书（基金成立后每六个月结束后的45日内） 与招募说明书不同的地方； 是否开通新的业务； 基准是否改变。 基金年度报告（会计年度结束后的90日内）、半年度（半年度结束后的60日内）、季度报告（季度结束后的15日内）； 基金前10只股票明细； 基金经理报告。 各种临时公告 基金经理是否变更 关注各种基金信息的披露 当前第67页\共有90页\编于星期二\7点 * 投资者获取基金分红主要有两种方式： 现金分红：红利直接划到投资者指定的银行账户； 红利再投资：分得的现金红利继续投入该基金，不断滚存，扩大投资规模，一般免收申购费。 您该选择何种分红方式？ 如果您看好一基金，不妨考虑选择基金份额分红； 如果您定期需要现金收益贴补家用的话，您应该选择现金分红。 如果投资期间您的收入情况、家庭开支情况发生较大的变化，您可以到基金管理公司或代销机构提出更改申请。 根据您的支出需求，调整分红方式 当前第68页\共有90页\编于星期二\7点 * 菜鸟基民之晋阶攻略 菜鸟级基民 入门攻略 小虾级基民 晋阶攻略 高手攻略 大虾级基民 新手上路啦 当前第69页\共有90页\编于星期二\7点 * 不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同，通过建立基金组合可以优势互补； 重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好，单只基金会影响组合的风险收益水平，但不是全部； 年老的客户资产组合中也可能有部分股票基金； 年轻的客户资产组合中也会有固定收益类基金产品。 第一步：建立您的基金组合 当前第70页\共有90页\编于星期二\7点 * 1、设定投资目标 2、拟定投资计划 3、资产分配于股 票及固定收益 4、再区分投资市 场（QDII推出后） 6、选择基金 5、依基金种类再 做细分 依金字塔程序建立组合 三十年累积200万 每月投资1000元，平均年报酬率10% 60%股票 50%国内股票基金 40%固定收益工具 25%纯股票基金，25%灵活配置基金 10% 海外股票基金 10% 海外债券基金 30%国内货币市场及债券基金 5%欧洲基金；5%美国基金 5%美国国债基金；5%美国公司债基金 15%债券基金，15%货币场基金 基金A 基金B 基金C 基金D基金E 基金F 基金G 基金H 基金I 基金J 当前第71页\共有90