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Word 金融保险实习报告 金融保险实习报告1 实习的每一天是繁忙而又充实的，每天的劳顿换来工作上的一 点点起色和认可是值得的。 实习期间我主要跟随寿险部的齐总拓展企业补充医疗保险业 务，每天的工作内容有电话约见，客户拜见，合同谈判，还有后期的 企业年金的产品宣导。每一项工作都让我学到了新的学问，开拓了我 的视野，让我在全新的感受中不断收获进步的喜悦。我从实习的每一 个阶段来谈我的感受，盼望我的这篇商业保险行业实习报告可以作为 参考范例。 第一个阶段：熟识公司运作，管理流程和合同条款 天和是于2023年成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险 部总经理都是保险营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方 面以与中石化合作为基础不断拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险 为主逐步推广企业年金，客户有北京市卷烟厂等一些大型企业。公司 规模不大，人事结构简洁，内勤人员每个人既负责承保也负责客服， 各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。 外勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简洁易行。我选择天 和实习，由于它小而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触 参加到每一个工作环节而不会由于是实习生受到排斥。 承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同 条款。所以我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时 第 1 页 Word 间的学习，我感觉各个公司的合同条款相差无几，都是直接在基本医 疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保险层次，只是需要被保险 共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保险人分摊一部分，这 样能够再次降低被保险人的费用负担。比方说，保险公司可报销的药 品和诊疗项目完全与基本医疗全都，都是以《北京市基本医疗保险和 工伤保险药品名目》为准(详情可参考详细合同)。保险人只需依据客 户想要报销的比例来厘算费率。所以产品差异化不明显，那么保险公 司或中介机构只能靠客户关系和售后服务取胜。 其次个阶段：承保和客服 在熟识了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保 与客服。由于企业补充医疗保险是团体险，而且参与了基本医疗的在 职和退休职工都能参加(有些将被保险扩展到职工子女)，所以没有核 保，没有体检，保险经纪公司需要做的就是统计被保险人的性别，年 龄和人数，依据企业保障程度需要和保险公司协商起草保险合同条款。 协商合同内容是一项艰难的任务，作为经纪公司代表客户，在合同里 应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，所以必需字斟 句酌。比方说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期 限，保险责任，除外责任等项目。事实证明，每一条每一款双方都要 沟通很多个来回，最终达成全都看法需要一段时间的磨合。而我们在 磨合中渐渐熟识了专业术语，学会了思虑周全。 当然工作往往是交叉的和互相渗透的，在和保险公司就新的协 议进行协商的同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险 第 2 页 Word 费用报销即理赔是定期进行的，但由于理赔过程中会遇到很多争议和 被保险人困惑的地方，所以常常需要中介机构与双方进行沟通。我的 实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险人双方就某一 种药品是否属于报销范围看法不全都，而且双方都收集了相关资料来 证明自己的看法是有理有据的。结果我们通过多方询问和查找政策规 定，最终才给了客户满足的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一 年(类同于财产保险)，客户稍有不满足转而投向其他公司的这种现象 是很正常的。这些事例让我明白，实际工作要求我们不仅熟识合同条 款这些看得见的东西，还必需随时了解与产品相关的政策与规定，比 方说随时把握可报销药品名目的变动状况，基本医疗保险的相关政策 调整状况以及医疗改革试点的相关规定等等。 第三个阶段：电话约见，客户拜见 渐渐熟识了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开头企盼 做一些更具有挑战性的工作——电话约见与客户拜见。表达了个人意